美国：养儿保险少不了 教育也是一项重要支出

　　在美国，儿童和成人的保险种类几乎一样，主要有医疗保险以及兼有投资理财功能的人寿保险。与成人不同的是，一些家庭还为孩子准备了子女教育基金。

　　众所周知，美国的医疗费用高昂，但如果有医疗保险，需要自己付的医药费其实并不多，所以医疗保险在美国是必备的。

　　投资理财顾问黄崑山说，美国学校对儿童的健康非常重视，通常都会要求学生有健康状况、注射疫苗等记录，如果不能提供相关资料学校就会认为对学生的健康不利，孩子几乎无法入学。如果没有保险，医疗费用会相当惊人；但如果有保险，就会覆盖很大一部分开销。

　　如果父母有稳定工作，按照法律公司必须为员工上健康保险，孩子也可以加入父母的健康保险计划。

　　对于低收入家庭，购买商业保险有困难，可申请政府提供的低收入医疗计划，但需要符合低收入标准。美国政府补助的儿童健康保险主要包括“医疗救助计划”和“儿童健康保险计划”两大计划，前者针对低收入家庭，后者针对中低收入家庭。所以，每个孩子都能通过不同渠道获得医疗保险。

　　此外，在美国很多人还给孩子购买投资理财型人寿保险。黄崑山说：“很多人觉得孩子还小不需要保险，这是一种错误的观念。从经济学角度讲，有价值的东西就应该保护起来。”

　　他说：“人的未来无法预测，家长都应该为孩子买份保险，也有储蓄、投资的作用。为孩子投保还可退税，一个月只储蓄100美元其实很容易，但几十年后就是很大的财富，越年轻开始越好。投资不仅仅是投资股市和房产，保险也是一个很好的选项。”

　　在美国，教育也是养孩子的一项重要支出。黄崑山说，美国的公立小学和中学实行免费义务教育，但高等教育学费很贵。贫困家庭孩子可以申请助学金，条件一般收入又在贫困线以上的家庭，就需要提早为孩子上大学做准备，防止一时无法拿出大笔资金。

　　子女教育基金可以投于“529大学储蓄计划”。该计划是由各州发起的大学教育储蓄计划，各州政府负责制订计划并选择有资质的资产管理公司进行管理。投资该计划也可享受税收优惠，但未来必须专款专用，用于教育相关开支。