互联网保险牌照有望逐步放开 多路资本有意竞逐

　　互联网保险已然成为保险行业的新战场。近日，保监会连发三张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司三家互联网保险公司。业内人士表示，互联网保险已成为新的热点，预计会有更多保险公司在这个领域进行大量投资，互联网保险牌照也有望逐步放开。

　　三公司获互联网保险牌照

　　保监会近日发文称，为进一步发挥保险业在互联网金融专业化方面的先发优势，有序增加专业互联网保险公司试点机构，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

　　此次三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，与首家互联网保险公司众安获批成立之初允许经营的范围基本一致。

　　但值得注意的是， 虽然目前包括众安保险在内的四家互联网保险公司经营业务高度重合，但三家最新获得牌照的互联网保险公司均未获得车险经营资格，众安保险也是在2015年5月才获得了车险经营资格。

　　业内人士认为，从经营范围看，标准化的财险产品更适合在网上进行销售，而寿险会因为不同的情况，赔付也因人而异，很难一概而论。

　　“此次批筹的泰康在线经营范围主要是财险，但不排除今后以代理的形式销售寿险产品，”泰康人寿一位高层人士表示，“未来这块业务要如何开展，公司目前仍在内部积极探讨中，从整体考虑，增加财险业务，不仅可以为客户提供更多的产品服务，同时也是公司增加客户的一种方式。”

　　泰康在寿险方面拥有丰富的经验，从人员部署上看，泰康在线财险核心管理层均来自泰康人寿的高层，泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶拟任董事长，泰康人寿副总裁兼创新事业部总经理王道南拟任总裁。

　　据了解，泰康目前正在推行的是“两厢战略”发展模式创新，其一是要通过嫁接保险与养老社区、医疗、理财等为客户提供“从摇篮到天堂”的全方位保险服务，其二就是将传统保险业务与移动互联网、大数据技术深度融合，打造互联网时代新的保险经营模式。

　　易观智库分析师马骁认为，随着众安保险与阿里巴巴旗下的淘宝、天猫等平台合作，未来泰康在线财险或将与京东、亚马逊等电商平台合作。

　　互联网保险发展迅速

　　事实上，互联网保险的发展正对保险业态带来深刻而剧烈的变化。北京保险研究院高级研究员赵占波指出，互联网+对保险营销模式的影响主要有以下四种方式：一是保险公司通过官网直销；二是利用综合性电商平台；三是建立网上保险超市；四是专业的保险垂直搜索。

　　在此背景下，互联网保险对传统保险的定价模式、经营模式和服务模式都改变良多，不再局限于生命表，也不会局限于传统的收单揽件、核保、保全和理赔等模式，不再需要漫长的时间建立机构和渠道，可以将保险的产品和服务更加有效地融入客户生活场景中，同时碎片化和定制化产品也更适合客户现在的消费习惯。

　　“目前中国互联网保险成为新的热点，已经有很多保险公司都会在这个领域进行大量投资。虽然市场份额还比较小，但预计未来的5-6年时间里将会发生惊人的变化，我们会看到这个数字发生突飞猛进的增长。”中宏人寿保险有限公司总裁万士家预期，到2020年中国互联网保险的市场份额有可能达到15％。

　　而根据北京保险研究院发布的《互联网+对保险营销的新挑战》预测，5年后，互联网渠道的保险销售量将达到50%，较2014年增长2811%，这一比例目前尚不足5%。报告显示，2011年至2014年间互联网渠道保费规模提升了26倍，已经成为拉动保费增长的一个重要因素。

　　多路资本有意竞逐

　　一方面，互联网保险发展迅速，另一方面，互联网保险比传统保险估值高，更具有吸引力。显然，互联网保险牌照已成为近期行业内争抢的“香饽饽”。

　　两年前，国内首家试点互联网保险的众安保险因为马云、马化腾和马明哲的“三马”合作而一炮打响，目前已经取得了相当高的市场认同。与此同时，多路资本已有意申请互联网保险牌照，包括京东、盛大在内纷纷摩拳擦掌。

　　“众安保险目前的高估值在某种程度上是建立在牌照的价值上。与当年的第三方支付牌照类似，稀缺的互联网保险牌照则已在一定程度上推高市场预期。”一位业内人士表示，若参照众安的估值，泰康正在谋求上市，现在拿到这块互联网保险牌照对其今后估值的提高也会产生明显的推动作用。

　　不过，未来放开互联网保险牌照是大趋势。保监会原副主席李克穆此前表示，互联网保险作为试点，未来会逐步放开。但同时他也强调，应该防范风险，从监管的角度完善监管体制。因此，互联网保险的牌照势必会越来越多，物以稀为贵，随着牌照的不断发放，原有的牌照价值会逐渐降低。

　　同时，不少业内人士也表示，相比众安的“互联网+保险”双血统，新获批的三家公司在血统上就与众安有一定差距。这三家公司虽然拿到了牌照，但如何出牌才是考验这些公司的关键，众安在线也曾表示，将利用自身积累的互联网保险专业化经营经验，同时借助股东在互联网领域综合优势，进一步探索保险公司差异化发展路径。