2012：盘家底,道心声

　　青岛家电企业员工刘斌

　　工资涨了心里踏实

　　“今年公司整体业务状况不错，尤其是下半年，大家的业绩都完成挺好，这些天私下里都在议论年终奖呢。”说起今年的收入，青岛某家电企业的员工刘斌有些兴奋，他告诉记者，今年他业务完成出色，不出意外的话应该能够拿到双倍以上的月薪作为年终奖——近万元的“大红包”。

　　今年29岁的刘斌毕业于大连外国语学院，在公司主要负责海外市场开拓和技术引进等工作，“这个岗位比较辛苦，经常出国，所以待遇在公司算是比较高的。”刘斌介绍说，2008年刚进公司时，实习期每月工资只有1700多元，一年后转正有3000元左右。公司这几年受外部环境影响，效益并不太好，但每年工资也有5%—10%的增长，今年他的月收入已经能够达到4000元以上，业绩好的时候能有5000多元。

　　“公司今年初完成了对非洲、澳大利亚等市场的开拓，国内市场增长也很快。”刘斌说，今年上半年公司集中推出的升级换代新产品，海外市场不错，基本摆脱了金融危机带来的不利影响，所以大部分员工收入都有增长，整体估计在10%以上。

　　“除了单位发的，国家给的也很重要。”刘斌对去年的个税起征点调整印象深刻，“工资单上扣税一栏一下从三位数变成了两位数，每月能多得240元左右，一年下来近3000元，等于凭空又多了近一个月的工资呢。”

　　“青岛在整个山东算是收入比较高的地方，但消费水平却不像一线城市那样高，现在除了每个月房贷压力比较重外，其他方面的花销并不算太高。”刘斌介绍说，去年他在市南区买了套小房子，现在每月要还近3000元的贷款，因为自己目前是单身，可以住在公司提供的公寓里，房子也就可以出租还贷，但将来要是结婚了，就只能靠工资还贷款，因此还是要尽快攒点钱把贷款还完。

　　“我们单位的住房公积金缴存比例不算很高，买房以后每个月能取七八百元，这些钱还贷款还是少了点，听说有的单位能有五六千元，真让人羡慕嫉妒恨啊。”刘斌认为，像公积金这种社会福利，本来是保障每个社会成员住有所居用的，应该能与房价的上涨保持一致，现在不同行业之间差距这么大，会造成新的社会不公，让本来低收入的群体更加买不起房子。

　　“现在经济形势正在好起来，国家也提出了收入倍增计划，我觉得只要自己努力，会有一个挺好的未来。”刘斌觉得，作为年轻人，最关键的还是要自己有真才实学，再好的企业也不能去养一个不学无术、好吃懒做的闲人。他目前正在准备青岛大学的MBA入学考试，“公司支持我们‘充电’，会补贴部分学费。让自己多些专业积累，将来的日子才能更踏实！”

　　“减负增补”提高收入

　　自2011年9月1日修改后的个人所得税法实施以来，个税工薪所得扣除标准由2000元/月调整为3500元/月，工薪收入者的纳税面由28%左右下降至7.7%左右。据分析，受个税修法影响，个人所得税一年将减收1000亿元以上，可直接增加居民可支配收入。

　　从2012年1月1日起，我国再次提高企业退休人员基本养老金水平，人均提高10%左右。年内，各省市调高最低收入标准、城乡低保标准以及困难家庭学生助学金标准。

　　今年前三季度我国城镇居民人均可支配收入18427元，扣除价格因素实际增长9.8%；农村居民人均现金收入6778元，扣除价格因素实际增长12.3%。

　　希尔电子有限公司总经理邓华鲜

　　在“寒冬”里寻觅商机

　　四川乐山希尔电子有限公司是一家生产桥式整流器的高科技型企业。近年来，企业的市场份额稳步上升，今年企业产值突破了1亿元。

　　说起今年的市场形势，公司总经理邓华鲜连连感慨：“竞争太激烈！”他说今年国际市场销路不好，不少原来专做出口的企业也开始转向内销，加之国内市场本身也在缩水，一下子，各方面的压力都来了，行业利润率已经下降到不足5%。

　　市场遭遇“寒冬”，希尔却能在一片萧瑟中找到发展空间，市场份额由60%上升到80%左右。“我们能站稳脚跟，全靠自己掌握核心技术，能有效控制成本，拥有价格优势。”邓华鲜说，目前希尔电子拥有8项专利技术。今年投入运营的新企业嘉扬科技，已开始为希尔电子提供关键部件芯片，替代了从美国进口的芯片。

　　眼下形势虽不好，但邓华鲜还是看好市场前景。“我希望能自行生产更多新的关键电源元器件。我坚信，人家能做的，我们就一定能研制出质量相当、价格更优的同类产品。”邓华鲜已经买下100亩地，前期投入3亿元进行开发试验。“市场不好，就能有精力和时间来提高研发和管理，而且这时采购设备和基础建设投入的成本也最低。”他信心满满。

　　科技型企业要发展，研发投入大，需要借助金融外力。邓华鲜粗粗测算了一下，如果新的厂房正式开建，总投入将不下10亿元。2009年，希尔从中国银行获得400万元流动资金贷款。近几年银行对他持续支持，截至今年希尔获得的贷款余额达到近2000万元。今年基础利率下调，市场资金宽松，企业的贷款成本更低了。与此同时，邓华鲜也积极寻找其他资金渠道：“最近听说企业的生产设备可以租赁，这样就能节约一笔不小的资金了。”他透露已经与专业租赁公司商谈相关事情。

　　谈及明年的期望，邓华鲜道出心声：“民营企业发展责任重，既要承担解决就业的压力，也有义不容辞的纳税义务，还有很重的资金压力。凡事要靠自己，受资金、技术、人才条件限制，难有‘爆发力’，只能一步一个脚印慢慢来。”

　　邓华鲜希望,相关部门和金融机构有更多的扶持资金向科技型小企业倾斜。“国家应当更多支持自身有持续创新能力的企业。像我们这样，生产的产品虽然不是特别高端，但就该产品而言技术已处于国际领先水平。这样的企业生命力旺盛，发展速度快。希望相关部门给予我们实际有效的支持。”邓华鲜坦言。

　　小企业得到更多帮扶

　　国务院今年4月份出台《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，进一步完善财政资金对中小企业的支持政策。2012年将中小企业专项资金总规模扩大至141.7亿元，以后逐年增加。中央财政安排资金150亿元，分5年到位，2012年安排30亿元。

　　央行数据显示，2012年9月末，主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社和外资银行人民币企业贷款余额39.53万亿元，同比增长15.7%。其中，小微企业贷款余额11.29万亿元，同比增长20.7%，分别比同期大、中型企业贷款增速高9.9个和4个百分点，比全部企业贷款增速高5个百分点。

　　宁波市民顾国华

　　股市反弹　赚钱有望

　　“今年的理财啊？还真没有太多印象深刻的事。”面对记者的提问，浙江宁波的顾国华一时有些犯难。

　　40岁出头的顾先生一直从事出口贸易，但这几年业务不怎么景气，他就拿出相当一部分积蓄用于投资。不过，今年的各类理财市场让他觉得有些平淡。

　　“各种市场的波动都很小，没有什么趋势性行情。赚钱不容易。比如说，去年底的时候，大家都看好黄金市场。现在回过头看，今年的金价忽上忽下，除非善于做差价，不然一年基本没有收益。”顾先生的投资“篮子”里，黄金一直占有相当比例，前两年带来丰厚回报。不过，今年这部分投资没什么“亮色”。

　　“股市其实也是平淡的一年。股票一跌，大家都抱怨，感觉今年跌得很惨。事实上，今年的股市没怎么跌。上证指数上下波动也就500点左右，振幅是从2006年来最小的。”

　　“今年股票是赚了还是赔了？”记者问。

　　“没仔细算过，但没怎么赚钱是肯定的。毕竟不是专职做股票的。手上的股票今年有涨有跌，没抓到题材好的大牛股。”

　　他认为，今年总体上是理财市场的“小年”。银行理财产品，因为降息，收益率有所下降。债券和债券基金今年表现还可以，但毕竟是比较“小众”的投资渠道，能从上面赚钱的人不会多。“我不是那种善于把握市场波动机会的人，今年的理财市场大概是比较典型的‘猴市’，上蹿下跳的，能不亏钱就挺满足的了。”

　　他也有些疑问，“今年全球股市都涨得不错，为什么A股就这么弱呢？要不是年底这波反弹，估计大部分人亏得不轻。”

　　他认为，增加老百姓的财产性收入，股市还是关键。“股市里有几千万股民，还有那么多买基金的。股市一涨，几千万上亿的人都跟着高兴。这是其他任何投资渠道都比不了的。最近刚反弹一些，大宗交易又活跃起来，‘大小非’卖出的多了。如果再涨，不是让它们得更大‘便宜’了？关键是咱的股市制度还不够完善。”

　　顾先生说，目前最大的困扰是投资渠道越来越多，对专业知识的要求也很高，完全靠自己分析决策，实在是有点吃力。“过去大家都抱怨投资渠道不够丰富。现在选择多了，可自己的知识和精力又不够用了。比如QDII（合格境内机构投资者）、股指期货，需要知识也搭时间，都不适合我，有机会也滑过了。”

　　“我就希望能有一个理财产品，不管是股票、债券，还是金融衍生品、短期融资券，只要时机合适，都可以代我们去投资。现在有些私募基金还可以，可惜门槛太高。真希望有适合普通百姓的‘财富管理’产品。不然，随着市场越来越多元化，如果投资者还是‘单打独斗’，或者只在股票二级市场拼杀，赚钱会越来越难的。”

　　创造良好投资环境

　　2011年以来，监管部门深化新股发行制度改革，引导建立分红机制，完善退市制度，大力推动和发展机构投资者，鼓励创新，倡导价值投资理念和文化，加大打击违法违规行为力度，努力为投资者创造良好的投资环境。

　　截至2012年11月末，沪深两市平均市盈率为13.25倍，沪深300指数成分股的市盈率在10倍左右，股息率达3.05%，而美国标普500指数成分股的市盈率则在14倍左右，股息率则为2.19%。此外，注重价值投资和长期投资的QFII（合格境外机构投资者）近期也频频增仓。

　　北京房山区养猪大户赵志民

　　有了保险不怕灾

　　赵志民、曹卫红夫妇是北京房山区韩村河镇西周各庄的村民，他家养了2000多头猪。8年来，他年年投保能繁母猪保险和商品猪保险。

　　“肉价荡了好几轮，饲料、人工成本提了不少，再加上瘟病……市场波动、天灾人祸，搞养殖风险的确不小。”赵志民说。

　　“商品猪每头保费8元，最多赔1000元；能繁母猪每头保费120元，保额2400元，国家补贴八成保费，个人只交24元，每年交7万多元的保费。”曹卫红算算账，过去这些年交的保费比赔款多。但他们还挺认保险，“投保不为占便宜，是为大灾时有个帮衬。”

　　应了曹大姐的话。今年7月21日，北京遭受特大暴雨袭击，房山区是重灾区，老赵夫妇的猪被洪水冲走了1400多头。“哪找得回来呦！都被冲到20里外的涿州了——俺哥们在那边清理河道，一看死猪的耳标，原来都是我家的！”1400头猪按市价算值100多万元，着急上火的老刘病倒了。

　　“幸亏有保险。”曹大姐说，不到一星期中国人保就把40多万元赔款打到了她家存折上。“以前小病小灾，一两万元的损失他们赔得很快，没想到这回一大笔钱，也能赔得干脆利索。”曹卫红说她对保险服务很满意。

　　洪水还冲垮了赵家3000多平方米的猪舍，离河道近的地方砖墙、大梁都没了。如今重修猪舍、买仔猪和饲料，算下来正好需要40多万元。“要是没有保险赔款，我家一准儿被‘砸’趴下。”

　　大灾之后韩村河镇许多种地、搞大棚的人家，也都及时拿到了保险赔款，极大地提高了村民对保险的认识。“保险公司曾劝我给猪舍上份保险，一年也就几百块钱，我没听劝，如今翻修最少十万元，别提多后悔了！”曹卫红说，镇里不少农房都被洪水冲坏了，大家都呼吁保险公司来保“农房险”。

　　关于“保险”的话匣子一开，赵志民又说起自家四口人的养老和疾病保障问题。“‘新农合’、‘新农保’的保障水平还是太低，我家每人又投了3000多元的商业大病险。保的病种挺多，可保费好几千元呢，还是挺贵的，一般的农村家庭肯定有压力。保险公司应该多到村里来，多了解农民的需求和经济承受能力。”老赵说。

　　“俺这‘半拉子’农民更需要保障！”曹大姐接过话说：“自打嫁到西刘各庄，娘家的地给村里收走了，婆家村里的地也没我的份儿。这几年村里搞开发征地，俺啥也分不着。”曹大姐听说很多地方开办了“失地农民养老保险”，问记者：“像我这样没地的农民挺多的，政府能不能跟商业保险公司合作，开办个‘无地农民保险’啊？”

　　“我觉着，论起救急解难，保险比找亲戚朋友还管用！”采访结束时老赵两口说，希望这个行业好好发展，给老百姓更多保障。

　　农险发展再上台阶

　　2012年，我国农业保险立法迈出关键一步——国务院于11月出台的《农业保险条例》，明确了农险的供给体制以及巨灾制度的框架，为农险的进一步发展扫除障碍、规划方向。

　　今年1—11月，全国农业保险保费收入228.5亿元，同比增长40%；农业保险赔款支出135亿元，同比增长57%。目前共承保农作物9.54亿亩，占播种总面积的40%。共有1.76亿农户获得农业保险保障。

　　2012年，保监会全面推广小额意外险试点，特别将小额意外险、与新农合结合的小额补充医疗保险的最高保险金额从5万元提高到10万元。

　　（本版漫画选自百度图片网）