中国银行业暴利超烟草石油 专家建议单边加息

【《财经》综合报道】 2月1日，人民日报海外版发布文章称，在经历去年国际金融危机之后，中国经济增速逐步放缓，受到外部出口需求减少和内部通胀压力的影响，实体经济经营出现困难。而与此相反的是，银行业却独善其身，去年利润出现了大幅增长。一银行行长甚至感叹：“银行利润太高了，都不好意思公布。”

2011年，尽管我国经济增速放缓，但是根据几家上市银行最新年报数据显示，2011年净利润均出现同比大幅增长。报道援引中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰的话称，从已经公布业绩的几家上市银行来看，他们的利润增长都在40% 50%，历史上从来没有过这么高。

陈永杰表示，银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。

其背后原因，陈永杰分析称是，一去年整个信贷的基础比较大，虽然增长率没有2010年那么高，但是增长还是很大，那么与之相应的就是银行的规模也大了，所以相应的营业利润就多了。

第二个方面也是最基本的因素，就是存贷款利差比较大。这个存贷款利差就是银行主要经营收入，也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行，去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%，其中五大国有银行为71.7%，股份制商业银行为90%以上。也就是说，银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。由于这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就可以得到更多的收入，就可以赚更多的钱，所以这是一个基本的因素。

还有一个因素就是银行通过其他的一些业务，比如说通过搞信托、理财来获得利润。虽然吸收的资金利率高于银行的法定存贷款利率，但这不是一般贷款，而是把钱贷给那些特别需要资金的企业。而这样形成的利差，就比刚才说的法定利差大得多。去年银行的这种非贷款业务增长得非常快，也促使其利润增长非常快。

他建议，解决银行业暴利，应该采取存款单边加息与降低存款准备金率的政策措施。目前我国存款利率是3.5%，贷款利率是6.56%，息差超过3%，远远高于西方国家的平均水平。采取单边加息，就是在贷款利率不动的情况下，提高银行的存款基准利率。而贷款利率不动，就能够减少银行由于利差导致的收入过高和利润过高。

其次，国家应当加强对银行业的税收监管、提高银行业的税率，对银行业的暴利进行征税。因为银行业的利润百分之八九十，不是由于它的经营，不是由于它的劳动，也不是由于创新带来的，是国家定的利差带来的。所以在银行业利润大幅增加的同时也要增加税赋。

第三，要加强对银行的工作人员，特别是中高层人员的个人所得税的监管，防止利用暗的收入进行逃税。

第四，要对国有银行为主，包括其他的一些股份制商业银行的经营成本，特别是管理费的支出进行监控，尤其是消费和公关支出的控制。

第五，银行要加强对于中小企业，特别是对于小微企业的服务。这样可以减少小微企业到民间借贷的风险，而对于小微企业的扶持又是支持实体经济当中最重要的部分。

第六，逐步实行利率市场化。目前中国存款利率是计划定价、法定定价，贷款是半市场化定价，对大企业，基本上是按照基准利率办，对中型企业往往就开始往上浮动，对于部分能够贷到款的小企业，有些上浮到基准利率的好几倍。这个问题不解决，银行业暴利的问题就无法得到根本解决。

第七，大力发展小型金融机构。在推动利率市场化过程中，小型金融机构与大型银行形成竞争，不仅仅是贷款利率的竞争，还有存款利率的竞争，那么可以促使我国在一定范围内提高存款利率，让老百姓得到实惠。