银监会释疑农信社改革 农信社全面转型农商行

国有大行股改、上市基本完成，而农信社一些深层次的体制机制问题还没有根本解决，改革发展逐渐步入“深水期”。

8月2日，银监会合作金融 机构监管部主任姜丽明答记者问时称，农信社改革下一个五年的目标是：高风险机构全面处置，历史亏损挂账全面消化，股份制改革全面完成，现代农村银行 制度基本建立，主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求，农村金融服务功能与核心竞争力显著提升。

为此，要在2015年之前，全面取消农信社资格股，鼓励符合条件的农信社改制组建为农村商业银行。不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。

确立股份制改革方向

农信社改革的重要性在于，其承担着支农服务主力军重任，在部分农村地区是农民获得金融服务的唯一渠道。在中西部绝大多数县城以下的乡镇，农信社是唯一的金融机构。目前，农村信用社发放的涉农贷款占全国各银行业金融机构的三分之一以上，发放的农户贷款占全国的78%，

2003年以来，农信社改革逐步深化，但其间一个重大的理论障碍在于，如何看待合作制？姜丽明此次表示，“在前期艰难探索中，我们深刻认识到，受农村经济制度、农村经济社会发展水平以及农村信用社历史发展路径影响，农村信用社早已不是合作制。”

因而，有效推动农信社单体机构改革，关键是要破除以“合作制”名义长期运行造成的体制机制障碍，消化长期累积的历史包袱。

为此，银监会正式确立了农村信用社的股份制改革方向。姜丽明表示，从2010年起，银监会陆续制定相关制度办法，推动资格股向投资股转化，支持组建农村商业银行或股份制的农村信用社。同时指导农村信用社引进新的优质合格股东，优化产权结构，改善公司治理。

据银监会披露，目前，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。

省联社改革悬念

“全面推进股份制改革，成立农商行，面临来自省联社的巨大阻力。”多位农村金融专家对本报记者表示，下一轮农信社改革的重要议题是改革“改革的产物” 省联社。

2003年，各省相继组建了省联社或其他形式的省级管理平台。在初期，省联社在整章建制、治标治乱方面取得了显著成效，但此后，部分省联社在改革中显现出本位主义和地方保护主义倾向。因为下属信用社一旦改制为农商行，省联社对其控制力将大为消减。股东大会将成为其最高决策机构，日常监管也由当地银监部门负责。

姜丽明称，要稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。但具体如何改革省联社，姜丽明并未详细阐述。

权威数据显示，截至2010年末，全国农村合作金融机构不良贷款仍超过4000亿元，不良率超过7%，贷款损失准备充足率不到90%，历年亏损挂账超过500亿元。中西部、东北地区农信社不良率整体偏高，农信社改革虽然取得重大进展，但仍步履沉重。

姜丽明称，历史包袱是改革前农信社举步维艰的另一个重要原因。特别是受中西部农村经济发展滞后和前些年体制性因素导致经营不审慎的影响，全国因历史包袱过重形成的监管评级6级及以下的机构还有146家。

对此，姜丽明表示，接下来银监会将积极协调各有关部门落实财政、税收、货币政策等各项扶持政策，指导各级地方政府拿出“真金白银”置换农信社不良资产，帮助其清收盘活不良贷款。同时，鼓励引导各地农信社实施股份制改革和增资扩股，通过股东购买方式化解不良资产，加快历史包袱的化解进度。