京城浦发光大民生三银行取消房贷利率优惠

继南京、重庆等地取消首套房贷优惠利率后，北京也出现跟进迹象。记者昨天获悉，浦发银行、光大银行、民生银行已取消了首套房贷8.5折利率优惠，一些未完全取消的银行，优惠幅度也有所缩水。

市场现状

3家银行明确取消优惠

浦发银行北京分行相关人士昨天告诉记者，目前浦发银行在北京对于首套房贷执行基准利率，8.5折利率已经取消，房贷业务正常受理。光大银行房贷中心一位工作人员也表示，目前光大银行对首套房贷执行不低于基准利率的利率标准。不过，记者了解到，这一利率变化光大银行并未以正式文件形式下发到各个分支行。

民生银行北京管理部有关负责人透露，民生银行在北京地区执行首套房贷不低于基准利率的标准，并且不排除上调的可能性。目前对于贷款客户，根据其资质也会有在基准利率的基础上进行一定的上浮。

而深发展、华夏银行、招商银行、中信银行、汇丰银行北京分行有关负责人则表示，目前上述银行在北京地区仍然最低可以做到8.5折的房贷利率，但对于贷款客户的要求相对比较严格，一般而言，只有优质客户才能够享受到8.5折的利率优惠。

绝大多数银行优惠缩水

在部分银行取消利率优惠的同时，一些银行虽然表明可以做到8.5折利率优惠，但是利率优惠幅度也有所缩水。

记者咨询一家国有商业银行丰台贷款部业务人员。他告诉记者，按照该行规定，房贷申请人可以获得的最高优惠利率折扣是8.5折，但这不意味着大多数贷款人能够拿到这一折扣。“我们要审核贷款人的信用资质。”客服人员表示，信用资质不仅仅包括贷款人的信用卡有无不良记录、以往的信贷还款情况等等，还和贷款人在该行开立的账户存款金额、年限有一定关系。

一位股份制银行个贷部工作人员也表示，目前真正能拿到8.5折利率优惠的极少，绝大多数客户都是9折优惠，除非是行内推荐客户或者资质特别好的客户。

原因分析

贷款额度收紧是主因

中原地产三级市场研究总监张大伟表示，贷款额度收紧是银行收紧利率政策的主要原因，春节后贷款政策可能全面严格实施。一方面，房价调控效果低于预期，虽然已经抑制住了房价过快上涨，但上涨的绝对值依然很高。此外，2011年的信贷供应肯定将明显减少，相比2010年7.85万亿的信贷供应，预计在2011年调控肯定会继续收紧。

利润空间变窄银行自发改变

事实上，银行此次上调利率纯属“自发”行为，并没有监管层的要求。一位银行业内人士表示，此前，银行收紧房贷主要是出于监管层的压力而不得不收；但随着去年年末连续两次加息，银行继续以低折扣房贷来吸引客户不仅利润空间太小，而且面临的风险也进一步加大。

目前，5年期以上的人民币存款基准利率为4.55%，5年期以上贷款利率为6.40%，如按照7折贷款利率计算，则实际贷款利率为4.48%，等于贷款收入成了负数；而如果按照目前多家银行普遍实行的最低8.5折的贷款利率计算，实际贷款利率为5.44%，比5年期存款利率也仅高出不到一个百分点，贷款利润空间有限。

专家意见

涨价空间缩小不建议买房

张大伟表示，建议购房者重新评估购房成本。房贷利率成本是个不容忽视的问题，过去由于利率折扣较大，房贷利率成本还能够承受的话，现在则就必须重新评估了。银行系统已经进入了加息通道，如果在加息的基础上再取消利率优惠的话，无疑会从整体上提升实际房贷经济成本。

对于购房者，特别是意向投资购房者，建议调整购房规划，当下这个时期确实不是买房的好时期，房产税及加息和利率优惠政策取消，都使得房产涨价的空间在缩小。（详见下表）

小计算

百万房贷月供增500多元

利率优惠取消之后，对首次置业者的贷款成本肯定有所影响，北京中原地产提供的数据显示，首套房贷款利率恢复基准利率相当于加息4次。以贷款100万元，等额本息还款方式，还款期为20年为例，如果申请到8.5折利率优惠，利息为64.2万元左右，月供6845.03元。如果不享受利率优惠，需支付利息77.5万元，月供7396.98元。利息款多出大约13万元，购房者因此每月要多支付500多元的月供（详见下表）。

本报记者马文婷 高晨