监管层布置清理表外信贷检查 上半年入表高峰

近日，监管层发布了商业银行清理表外信贷时间表，同时还布置了对清理工作进行现场检查。

据了解，对于未按照时间表及时清理银信合作业务，或者未能足额计提风险资本的信托公司，监管层将会对其进行处罚。

一位业内人士表示，“在货币政策回归稳健的同时，要把一万亿信贷资金装入银行表内绝非易事。目前看来，今年上半年可能会是入表的高峰时间。”

时间表

近日，银监会发布了《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（下称通知）。根据该通知，银监会为信托公司清理、处置银信理财合作业务提出了时间表。

按照《通知》规定，各家商业银行应当在2011年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内。

在这个过程中，各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩。

对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。

对于信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

记者了解到，银信合作业务自2006年开始得到逐步发展，呈持续增长态势，并于2010年7月达到峰值2.08万亿，2010年8月开始下降。

截至2010年12月底，全国银信合作业务规模约1.66万亿元，比7月份下降了4200亿元。其中贷款方式运用1.01万亿元，占比61%。

一位业内人士指出，尽管一年之内大部分银信合作的信托业务陆续到期，但是不少项目尚未结束，如果没有后续银行信贷的支持，很可能是无法实现还本付息。

按照1月上旬四大行新增贷款总量已经达到2400亿元推算，即便没有月末冲动，平稳投放，如果没有硬约束，有媒体预计，仅四大行在1月的投放就可以轻松突破7000亿元。这意味着，整个行业的信贷投放将达到1.5万亿元左右。

监管层显然并未置之不理。有媒体称央行已经确定了差别准备金率计算参数，并要求各行据此约束自身的信贷投放。

“在货币政策回归稳健的同时，要把1万亿信贷资金装入银行表内绝非易事。目前看来，今年上半年可能会是入表的高峰时间。”该人士称。

检查

“未来一年中，银监会将通过现场检查和非现场检查不断监控和督促信托公司清理表外信贷业务，保障宏观调控政策的有效实施。”接近监管层人士称。

实际上，随着2009年末社会普遍关注表外信贷问题之后，监管层就开始将银信合作纳入到现场与非现场的监控体系中了。

2009年12月，银监会印发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》和《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》，要求银行业金融机构严格遵守资产转让真实性原则，将不符合转移标准的资产纳入表内核算并计提拨备。

2010年5月，银监会配合国务院办公厅银信合作业务调研组赴深圳、重庆、湖南、北京实地调研。内容涉及银信合作开展动机、业务模式、存在的问题等，掌握了商业银行和信托公司开展银信合作业务的真实情况。

2010年8月，银监会印发了《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，规定融资类业务与银信理财合作业务余额比例不得高于30%，要求信托公司做好存续业务的后续管理，同时要求商业银行在2011年底以前将银信合作表外业务转入表内，并计提相应的拨备和资本。同月，银监会颁布了《信托公司净资本管理办法》，要求信托公司实施净资本管理，逐步实现风险的计量和监控，对扩张冲动进行必要的约束。

与此同时，银监会通过召开专题监管会议对商业银行和信托公司进行了监管指导，对重点信托公司开展座谈会进行窗口指导，要求银信合作规模前10家、增速前10家的公司压缩规模、控制增速，建立了银信合作业务逐日监测制度，严防风险。