加息周期开启 京城固定利率房贷悄然退市

　　随着央行宣布年内的第二次加息，市场进入“加息周期”的传言愈演愈烈，固定利率房贷是否会重获青睐？记者昨日走访京城多家银行发现，这一轮加息并未令固定利率房贷迎来“第二春”，原本可以办理这一业务的寥寥两三家银行已悄然将该产品“下架”。

　　　固定利率房贷“绝迹”

　　市民陈小姐在深发展银行的网站上看到“固定利率房贷”的产品信息，顿时来了兴趣：“今年就加息了0.5个百分点，明年没准儿还得加，要是能按照固定利率签贷款合同，说不定过两年我就赚到了。”陈小姐盘算着。

　　不过，来到银行咨询后，陈小姐却被泼了一盆冷水。“这项业务我们已经停办了，”一位客服经理告诉她，“之前确实推出过一段时间，但感兴趣的客户太少，我们就不做了。”

　　在招商银行，陈小姐咨询固定利率房贷时也被告知，这项业务已经停办。

　　不过记者了解到，同样是固定利率的消费类贷款却因为此次加息而变得格外红火。如渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”等消费贷款，年利率在7.9%至9.9%左右。一位刚刚办理了渣打银行消费贷款的客户告诉记者，加息之后，贷款利率和银行的基准利率利差进一步缩小，等于减少了贷款成本。

　　固定利率房贷“不划算”

　　深发展银行一位业内人士坦言，固定利率房贷利率较高是该产品无人问津的主要原因。“在今年的两次加息之前，我们行的固定利率贷款产品年利率就在8%以上，加息之后，就算还有这项贷款业务，利率也肯定会同向上调。”

　　按照12月26日央行再度上调利率后的贷款利率计算，5年期以上贷款年利率为6.40%，如果是购买第二套房的购房人贷款利率上浮10%后，贷款利率为7.04%。购房人苏先生算了一笔账，即使按照2011年继续加息0.5个百分点计算，再上浮10%后，5年期以上贷款利率也就是7.59%，距离固定利率贷款高达8%的年利率仍有一定距离。“而且，固定利率房贷通常约定期限是3至5年，这期间银行也可能降息，选择固定利率风险太大了。”苏先生说。本报记者 沈衍琪 RJ177

　　　【马上就访】

　　　　银行“设坎儿” 提前还贷难“赶趟”

　　本报讯 央行26日再次宣布加息，提前还贷成了不少购房人的头等大事，而笔者昨日从多家银行了解到，由于提前还款需要办理预约、申请等一系列手续，贷款人想要在年底之前提前还贷很难“赶上趟”。

　　笔者昨日来到中国工商银行正阳门支行时被告知，由于“额度”已满，从昨天起到31日，该支行已暂不提供还款业务。“我们来了文件，说后边五个工作日不能还款了，因为我们现在有额度控制，每个支行的额度不一样，我们支行的额度已经满了，您最好尽快问问您的贷款行。”支行里的一位客户经理提醒。也就是说，现在想要提前还款的客户要从1月1日后才可办理，不过那时贷款利率也要按照调整后的新利率执行。

　　笔者从工商银行另外3家支行了解到，贷款人仍可以办理提前还款业务，不过需要提前15到30个工作日到贷款支行填写书面申请单或电话预约，提前还款不需要交手续费或违约金。眼看距离明年1月1日新的贷款利率执行还有不到一周，贷款人显然已经来不及按照调整前的利率提前还款了。

　　在中国建设银行前门支行，贷款中心业务员也给出了类似回答：“现在各个支行的还款政策都不一样，可能有的支行需要提前申请预约。”另一家支行的大堂经理则告诉笔者，由于现在是年底，还款的人比较多，所以需要提前30个工作日预约申请。而一位业务员私下表示，在此之前，提前还房贷并没有这么麻烦的审批过程，通常都是贷款人填写提前还贷申请后，直接将款打入账户中，银行划转后便可完成。RJ177

　　【商贷PK公积金】

　　　　80万上限

　　　　成公积金贷款使用阻碍

　　本报讯 12月26日起，商业贷款和公积金贷款双双调整贷款利率，是2010年里的第二次加息。进入加息通道后，对于首套房贷款人群和二套房贷款人群来说，商业贷款和公积金贷款两种贷款产品，哪种更划算？贷款服务机构伟嘉安捷表示，公积金贷款与商贷相比虽然利率较为占优势，但是公积金贷款有最高上限额度80万元的限制，会给借款人的贷款使用造成一定的不便。

　　以80万元、期限20年贷款为例，12月26日二次加息后，首套房商贷利率8.5折优惠后是5.44%，与公积金新利率4.30%相比，月供增加500.78元，总利息增加120188.73元。二套房商贷和公积金利率都是基准利率上浮10%，商贷借款人比公积金借款人月供多1060.56元，总利息多254534.22元。RJ202