即便在极端的情况下,房价变动对银行不良贷款率的影响还是很有限的。测试结果显示,如果房价下跌50%,交行对公贷款的不良率仅上升1.6个百分点,对私贷款的不良率仅上升1.2个百分点
8月18日,交通银行发布2010年中期业绩显示,上半年实现净利润203.57亿元,同比增长30.08%。交行副行长钱文挥在回答《国际金融报》记者提问时指出,新一轮房贷压力测试结果乐观,即便在极端情况下,房价对该行不良贷款率影响仍然有限。
房价下跌风险可控
针对当前广受关注的银行房地产压力测试问题,钱文挥表示并不担心,“这次按照银监会的要求按照房价下跌30%、40%、50%进行压力测试。下跌30%的压力测试结果与上次相差不大,对不良率影响很小。即便在极端的情况下,房价变动对银行不良贷款率的影响还是很有限的。”测试结果显示,如果房价下跌50%,交行对公贷款的不良率仅上升1.6个百分点,对私贷款的不良率仅上升1.2个百分点。
收费问题已经成为银行业内的热点问题。钱文挥在回答《国际金融报》记者提问时指出,银行收费要做好两个平衡,即股东利益与消费者利益、经济效益和社会责任。钱文挥表示,交行将对服务进行合理收费,并遵循四条原则:首先是覆盖成本,服务提供商如果长期处于成本超收益状态,就没有积极性增加技术和人力投入,影响服务的持续性。服务收费是银行的盈利模式之一,但不能漫天要价。目前个人金融业务收费有的微利,有的亏损。他透露:“目前交通银行跨行取款手续费仍为每笔2元,成本则每笔是3.6元。” 其次是程序规范,按国家和银监会的规定,该报备的就要报备。第三要把握时机和节奏,消费者对价格变化敏感,一旦选择涨价而其他银行不涨价,消费者会用脚投票,当前外资银行也加入市场竞争,非常激烈。而最重要的是要改进产品,加大创新,让消费者觉得物有所值,这样银行服务才会得到认同。
银信新规影响有限
在业绩发布会上,交行行长牛锡明透露,银监会下发《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》后,交行需要按规定在2011年底从表外转入表内的资产规模为173亿元,将使交行资本充足率下降0.1个百分点。由于转入的资产是交行的优质资产,因此按照正常类资产计提拨备,对拨备覆盖率基本没有影响。截至6月末,交行拨备覆盖率达到161.17%,比年初提高10.12个百分点。
在地方融资平台的清查方面,钱文挥介绍,这项工作银监会才刚刚布置,商业银行还没有深入展开这项工作。交行目前正在按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面排查。由于需要商业银行、各地监管机构、地方政府和平台公司等四方面合作,因此这项工作还需要几个月才能完成。
中期业绩亮眼
按国际财务报告准则审计口径,截至2010年6月30日,交行资产总额达到37092.79亿元,比年初增长12.09%;平均资产回报率(年度化)和平均股东权益报酬率(年度化)分别为1.16%和22.61%。
上半年交行净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.43%,比上年同期分别提高25个和22个基点。牛锡明指出,交行的好收益首先来自定价管理水平进一步提高,由于降息对存款利率水平影响滞后,存款成本率同比大幅下降45个基点,超出贷款收益率下降幅度23个基点,保证了净利息收益。其次,上半年交行中间业务发展迅速,收入来源更趋多元化。报告期内,咨询顾问费收入大增,达15.65亿元,同比增长85.65%。实现手续费及佣金净收入71.25亿元,同比增加16.49亿元,增幅30.11%。
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