“由于传统信贷模式难以转变,在人们印象中,银行在中小企业服务上一直是“被动”配合,中小企业信贷业务也一直没有飞跃式的发展。然而,今年的种种迹象表明,银行发力中小企业信贷业务已成为不争的事实:民生银行计划全年对小微企业发放贷款余额1000亿元;华夏、深发展等多家银行也已经将中小企业信贷提升到了发展战略的高度;而南充市商业银行、德阳商业银行、浙江民泰商业银行等中小银行更是把中小企业当成了主营业务……和以往不同,今年伊始,银行争相“表态”发力中小企业信贷市场,这预示着2010年中小企业融资业务的市场竞争将异常激烈。
民生银行成都分行
批量化服务今年将向中小企业贷款15亿
在不久前民生银行与市金融办联合召开的“促进中小企业融资银政座谈暨中国民生银行‘商贷通’业务推介会”上,民生银行提出:今年预计将向成都地区投放中小企业融资贷款15亿元以上,甚至有可能达到20亿元。
“如果和过去一样,一笔一笔来做,15亿元的贷款投放在这么短的时间内很难实现。”民生银行成都分行副行长韩萍说,“为了能实现这个目标,民生银行将采取‘信贷工厂’的模式。”所谓“信贷工厂”模式就是要将“商贷通”集约化、标准化、批量化,把客户的融资需求用流水线作业去满足。“用一个模式来复制单笔业务,则变得简单多了。”
韩萍透露说,“做好这项业务
不能仅靠决心和勇气,如何控制风险和实现规模化运作也至关重要,确保‘蛋糕’吃下去之后能够消化好,因此,今年我们新一代核心业务系统将会正式投入使用,为‘信贷工厂’提供充分的技术支持和保障。”
民生银行专门推出了面向小企业、工商户、私营个体经济的名为“商贷通”的金融产品,服务于小企业、个体工商户、私营个体经济和零售客户。拿担保抵押来说,大多数银行往往单纯依靠房产抵押,而“商贷通”业务能够提供担保抵押方式多达十多种,除房产抵押外,还有商铺承租权质押、应收账款质押、法人保证、自然人保证、自然人联保及互保、共同担保等等,为经营者提供了更多融资可能。”
邮政储蓄银行四川省分行
青年小贷项目帮小企业赶走创业“拦路虎”
面对四川年轻人涌动的创业热情和创业中遇到的资金瓶颈,团省委与中国邮政储蓄银行四川省分行推出了“四川青年小额贷款项目”,中国邮政储蓄银行四川省分行将在2009年—2011年3年内授信10亿元,帮助四川青年支付创业“入场费”。
唐中华,在自贡市荣县是一个小有名气的人。2004年,唐中华揣着硕士文凭回乡创业,办起了养猪场,“硕士猪倌”的名声很快在当地流传开来。唐中华引领当地人走上了致富路,光是他带头成立的两个专业合作社,就帮助130多个养殖户实现了品种改良、增收致富。
在2009年年初,卖一头商品猪的纯利润可达300元,这对于处在创业成长期的唐中华来说,是一个极大的诱惑。扩大养猪规模迫在眉睫,可是由于没有抵押物,唐中华很难申请到商业贷款。
“四川青年小额贷款项目”就在养殖场最需要资金的时候,闯进了唐中华的视野,“不需要抵押物的贷款”让他喜出望外。10万元的贷款,只用了3天就办下来了。有了这笔钱,唐中华引进良种、采购饲料,顺利扩大了养殖规模。他还现身说法,鼓励身边的16位创业伙伴申请了青年小额贷款,获得的贷款总额达123万元。
截至2010年6月30日,中国邮政储蓄银行四川省分行已共计有19个二级分行
试点实施“四川青年小额贷款项目”,累计发放贷款14976.9万元,贷款青年人数2027人。
渣打银行
国际化优势助力中小企业“走出去”
老牌外资银行渣打则关注到四川中小企业向海外发展扩张的需求。渣打银行华西区中小企业理财部业务总监林振国表示,越来越多的内地中小企业不再局限于国内的发展,更积极走出国门,拓展业务。政府也非常支持中小企业的快速成长,鼓励企业“走出去”。渣打银行有其国际性的优势,在中国中小企业“走出去”的过程中,能扮演独特的角色。
早在2005年,为了响应国家“走出去”和鼓励中小企业全球化发展的战略,渣打银行中小企业理
财部就推出了贸易通道项目,贸易通道包括中国—非洲、中国—马来西亚、中国内地—香港地区、中国—阿联酋和中国—韩国等,帮助不同国家和地区的中小企业建立业务联系,寻找业务机会。
比如2008年在广州举行的中非贸易通道研讨会,有上百位非洲中小企业客户来到广州,还参加了广交会,并参观了珠三角地区的工厂。此外,渣打每年还组织一些中小企业客户参加在香港举行的“中小企业世界博览会”,这些都可以帮助中小企业拓宽视野。
成都银行
立足本地实现双赢成就明星企业
本地的成都银行则一直坚持着“立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民”的市场定位。在服务地方经济建设、扶持中小企业和服务市民方面,时刻都能见到它的身影。位于崇州市大划镇的成都市刚毅机械制造有限公司就是众多获得成都银行扶持的中小企业代表。
成立于2006年的成都市刚毅机械制造有限公司,是一家制造、销售农业机械的公司。2008年4月,当时销售额仅有2000多万元的成都市刚
毅机械制造有限公司希望能够从成都银行获得资金支持。在经过了详细的调研之后,成都银行决定向该公司投放400万元流动资金帮助这家当时看起来并不突出的企业。
获得资金支持后,成都刚毅发展速度令人惊叹:截至2008年12月31日,该公司实现销售收入7115万元,净利润500万元,比2008年4月放贷时增长3倍,显示了强劲的发展势头。在此基础上,成都银行于2009年又向该公司投放了400万元流动资金贷款。
南充市商业银行细分市场
为中小企业“量身订做”
专注于中小企业的南充市商业银行则通过深入调查研究,提出了城市商业银行应保持“草根性”的理念。城市商业银行的“草根性”是指城市商业银行在市场定位上应选择“草根阶层”作为自己的主要客户,满足处于经济社会中下层的金融需求,譬如一直存在资金难题的中小企业。
南商行采取了打造特色银行的“专业化战略”:把针对中小企业的金融服务做深、做精、做透,“不一定
为所有企业,但在涉及行业内,把金融做活,为客户量身制作。”
按照专业化战略,南充商行组建了汽车银行、住房银行、小企业银行等特色支行。汽车银行专门从事汽车产业链中的汽车消费、汽车销售维修、汽车零部件加工及整车制造的金融服务;住房银行专门从事土地储备、房地产开发、住房贷款以及建筑建材行业的金融服务。
德阳银行成都分行高效放贷
“短、平、快”特色
德阳银行成都分行的开业标志着德阳银行跨区域经营迈出了重要一步。致力于打造中小企业伙伴银行的德阳银行,一直努力加快贷款审批流程和开发中小企业特色产品。
德阳银行之前的中小企业贷款集中在传统行业如制造业、传统生产业等领域。“进入成都市场以后,我们作出了许多适应市场的举措。”据德阳银行成都分行行长刘阳介绍,成都的现代服务业非常发达,为适应市场,德阳银行开始涉足对现代服务业中的中小企业进行贷款。“制造业、汽车产业、电子信息产业、医疗产业、现代服务业都是我们最关注的行业。”
在多年与中小企业打交道的过程中,德阳银行发现,中小企业对贷款发放的效率非常敏感。“在企业发展的关键时期及时提供资金支持,是这些中小企业对贷款的首要要求。”针对于此,德阳银行在贷款发放上也提出了“短、平、快”特色。同时提出了差异化的服务。如针对中小企业开发的贷款特色产品“贷贷通”就主要解决企业流动资金短缺的问题,而产品“节节高”则是主要帮助中小企业解决在技术改造、固定资产投资等长期资金需求的难题。
深圳发展银行成都分行
银企对接建立融资高效、快捷通道
作为一家全国性股份制商业银行,深圳发展银行的发展与中小企业的成长紧密联系。据深发展成都分行中小企业金融事业部的负责人介绍,目前,深圳发展银行公司授信业务的70%以上都是中小企业授信业务,超过90%的公司客户都是中小企业客户。
该行将“面向中小企业”作为核心发展战略之一。为了更好地服务中小企业客户,深圳发展银行成立了专营的中小企业金融事业部,组建了专业的客户服务专家团队,推出一系列高效、便捷的金融产品和服务。
四川省汽配行业的协会会长杨建平女士告诉记者,由于汽配行业的行业特性,汽配商户规模一般较小,财务制度不完善,汽配行业在发展时往往靠自身资金,起点低,速度慢,应收账款问题突出,而企业对于资金的需求却较大。深圳发展银行与汽配行业开展银企交流,根据行业特性和企业的突出问题“量体裁衣”,解决了企业的燃眉之急。
“中小企业规模较小、商户较为零散、保守式运作,与银行接触较少。”上述负责人告诉记者,中小企业对资金的需求往往存在“短、急、快”的特点,急需银行的大力支持。银企之间只有搭建良好的沟通平台,在结合行业特点的基础上,制定与之相符的授信方案,才能寻找合作的契机。
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