民营银行指导意见落地 民资进入银行业步伐加快

　　首批5家试点民营银行全部开业后，《关于促进民营银行发展的指导意见》随之落地。该意见昨日正式对外发布，其出台被认为意味着民营银行步入前所有未有的改革发展机遇期。

　　意见明确民营银行设立一大原则是成熟一家、设立一家，防止一哄而起。银监会主席尚福林昨日在国新办召开的发布会上透露的信息是，目前在申请筹建的民营银行有40多家，指导意见出台即日起银监会就开始受理申请。

　　首批试点民营银行全部开业

　　2014年3月，银监会公布了国务院批准的首批5家民营银行试点名单，正式启动民营银行试点工作。截至目前，第一批试点的5家民营银行，即深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行已全部开业，且各有差异化的市场定位和业务特色。

　　“总体运行平稳，社会各界给予了积极评价，应该说试点工作是比较顺利的。”尚福林认为这些民营银行的积极探索对中国银行业体系转型、变革带来了一定的积极影响。

　　也是在试点的基础上，银监会起草了《关于促进民营银行发展的指导意见》。意见出台的主旨是为积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，提高审批效率，将进一步丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力。

　　目前我国大中型企业融资渠道较为充分，而小微企业融资难融资贵问题有待逐步通过金融改革予以解决，发展民营银行能够补充银行服务小微企业的不足，且我国银行业同质化经营程度过高，迫切需要提升银行体系的个性化、特色化服务水平。

　　另外，目前我国大型银行的市场占比逐年下降，已与一些主要发达国家大致趋同，截至2014年末我国前五大银行资产在银行业总资产中占比为41.2%，同期美国前四大银行市场占比为41.5%，日本前三大银行市场占比为51%。但同时，小型银行相对缺乏，又使得我国银行体系的活力不足。据有关资料统计，截至2014年末，资产规模500亿元以下小银行，美国拥有6300家，而我国有3669家。我国小型银行相对较少。

　　尚福林说，鼓励民间资本发起设立银行，符合现阶段我国经济社会发展的内在需求，对于进一步健全我国银行体系、增强银行业服务实体经济的能力具有重要意义。

　　为使申请企业更加便利、快捷地开展申请工作，银监会拟组织由各省市银监局启动申设前的辅导工作，同时为提高行政审批质量和效率，由各省银监局与银监会相关部门就拟设民营银行的可行性、合法性、完善性进行讨论论证，银监会还将协同地方政府及相关部门共同为新设民营银行营造良好金融环境，落实支持银行发展和风险防范的相关责任，商议促进民营银行健康发展的工作意见。

　　为提高民营银行申设审批效率，银监会还将推行限时审批承诺，建立申设审批管理台账。对于依法受理的申请，自受理之日起4个月内作出批准或不批准的决定，比现有法定6个月的批筹时限缩减2个月。同时下放审批权限，将设立民营银行筹建申请的受理权和民营银行开业审批权下放到各省市自治区银监局，由各地银监局和银监分局负责事中事后的日常监管，以更好地贴近民营银行实施属地监管、协同管理和日常监管服务，为民营银行健康发展创造良好监管环境。

　　民资进入银行业步伐加快

　　意见的出台为推进民营银行设立常态化奠定了制度基础。尚福林透露，现在申请筹建的民营银行已有40多家，不过目前还是停留在表达意向阶段，原因就在于此前指导意见尚未出台，无法明确申请条件、程序等问题，指导意见出台即日起银监会开始受理申请。

　　需要指出的是，近年来随着金融改革开放的深入推进，民间资本进入银行业的步伐明显加快。据尚福林总结，到目前为止，我国民间资本进入银行业金融机构主要有四种模式：

　　一是由民营企业自主发起设立中小型银行业金融机构。截至目前，已试点设立5家民营银行、5家民营金融租赁公司和2家民营消费金融公司。这类机构的共同特点是由民营企业自主发起设立，有自担剩余风险的制度安排。

　　二是由民间资本与主发起银行共同设立村镇银行。截至2015年5月末，已新设1263家村镇银行，其中93%的村镇银行引进了民间资本，民间资本占比为73.4%。这类机构的共同特点是由民间资本与主发起银行共同设立，剩余风险主要由主发起银行承担。

　　三是民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制。截至目前，民间资本参与组建农村商业银行758家，民间资本占比达85%；参股城市商业银行134家，民间资本占比达56%；重组信托公司33家，民间资本占比达45%以上。这类机构的共同特点是民间资本作为战略投资者进入，帮助化解了存量金融风险。

　　四是民间资本向银行业金融机构投资入股。2005年以来，结合银行业金融机构的改制上市，吸引民间资本通过增资扩股、受让股权、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构，依法合规推进混合所有制改革。

　　截至目前，20家境内外上市银行中，境内外民间资本持有股份价值约2.2万亿元，约占上市银行总市值的25%。从参股的机构数量和占比上看，股份制商业银行的民间资本占比已提高到51%；城市商业银行民间资本占比已提高到56%。民间资本在股份制银行和城商行股比超过50%的已经有100多家，占总家数的70%左右。这类机构的共同特点是民间资本作为投资者进入。

　　尚福林说，综合上述四种民间资本进入银行业模式，可以说，民间资本进入银行业的渠道和机构类型已全部开放。