一半客户被线上理财抢走 传统金融圈聚会弥漫痛苦感

　　互联网金融是种颠覆，不过跟想象中有些不同，那种感受更像“一点点侵蚀的痛楚”。4月12日晚间，一场汇聚了银行、券商、保险、信托等传统金融机构人士的小型私人聚会上，与会者述说着自己的不安和担心。一位银行业人士就坦言，传统金融销售正面临客户快速流失的局面。

　　保险、信托叫苦

　　“我手上原来有二十多个客户，现在一半都被互联网金融拉去做线上理财。原来我们通过活动，就能把客户公关得很好，现在你再怎么公关，客户黏性都不行，而且越来越差，留不住。”从事保险资管的与会者挑起话头。

　　信托销售人士也分享了一个例子，称原先自己给客户推荐什么，客户就会考虑什么，但是现在客户会上网，会登录线上理财销售网站做对比，会拿着更好的产品问你，问什么你不给我推这个，你们做不做这样的产品。“客户有自己的判断，不再完全信任你，这点让我触动很大。”

　　一直以来，由于在小微客户群体上有交叉，银行、券商被认为受到互联网金融影响最大。而客户都是土豪级别的保险、信托，则被认为不在影响之列。但是今年以来，随着互联网金融业务类别的丰富，从银行、券商到保险、信托，无一不尝到客户被抢走的滋味。

　　中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利在接受《金证券》记者采访时表示，目前互联网金融理财客户增量上，来自传统金融业务领域的客户部分，增加非常迅速。

　　两大致命冲击

　　话题聊得越深，尴尬的传统金融精英们越发显得迷茫。

　　《金证券》记者了解到，目前互联网金融业务模式中，对传统金融产品销售冲击最大的有两类：一类是如麦子金服、陆金所这样的P2P；一类是如金斧子、91旺财这样的线上理财超市。

　　较之前两年，目前两类网站不论在推出的理财产品上，还是业务模式上，都更加成熟。理财产品囊括了银行理财、公募、私募、各类资管；服务层次则从普通投资者，到大客户的专项定制、项目资金对接等。

　　“表面上看，现在他们只是抢客户、到后面实质上就是抢资金，再深入就是抢项目产品资源。传统金融产品的合作、销售模式未来可能是弱势的。理财市场是越来越火爆，但是传统金融机构的理财产品销售却越来越难做。”一向优越感极强的银行私人银行部经理，在聚会上感叹。

　　参会的券商人士直言，过去一年，跟在线理财销售平台方面打交道的过程中，看到他们主动放弃部分利益，和机构或者项目方合作出收益更高的理财产品。“机制灵活、宣传给力、明星推送，这些都是传统金融销售不可能做到。”

　　薪酬下降压力

　　本周，海通证券(600837,股吧)旗下的海通创新斥资数亿投资麦子金服。国信证券(002736,股吧)、国金证券(600109,股吧)等券商也在不遗余力借助互联网手段，将线下业务推到线上。此前，多家银行也宣布打造互联网金融平台。

　　不可否认，互联网金融是大趋势，银行、券商、保险、私募等机构主体都在积极投身其中。只是，在这些机构主体尚未形成有竞争力的互联网金融平台前，传统金融机构销售、服务、项目人员，将最先面临业务和业绩上的挑战。

　　参加聚会的人士告诉《金证券》记者，已经做好了今年业务提成大降的准备。银行人士甚至透露，在金融业限薪、线上金融业务大发展的背景下，金融机构一线销售、服务人员的薪资水平下降、考核考勤更严是板上钉钉的事。

　　上述银行人士表示，自己在银行做业务多年，现在也有意尝试互联网金融领域。“目前互联网金融领域各个公司创始人基本是有互联网背景的年轻人，以后应该会有一些像我这样的传统金融机构背景的CEO，人才流动一定是和行业形势变化有关的。”