年末再现高收益理财产品 互联网金融承诺保本疑违规

　　临近年末，预期高收益理财产品再现江湖。以招商银行为代表的银行理财产品涨幅最高超200%，而以百度理财平台为代表的互联网金融的理财产品动辄8%以上的预期收益率，加上携程网发行的号称最高预期年收益率达16%的“携程宝”，使得年末“资金大战”更加白热化。

　　对此，业内人士向大智慧通讯社表示，年底市场资金面紧张是常态，今年尤其紧张，银行通过高收益产品吸储的力度体现其对资金的渴求度，但互联网理财产品，尤其是承诺固定收益的产品存在信披违规的嫌疑。

　　一家股份制银行的分行行长告诉大智慧通讯社，临近年末，银行进入揽储高峰阶段，从央行上周连续3天通过SLO向市场注入3000亿元流动性，资金面紧张程度可见一斑。然而理财产品的存在不排除吸存的可能，但亦有实际收益与预期收益不吻合的几率，尤其是违背市场的高收益产品，因为风险与收益本来就是反比关系。对于互联网金融平台承诺的保本高收益，于规范的银行来讲是不被允许的。尤其有了“中国银行业理财网”这个官方理财产品信息披露平台后，对银行理财产品的披露性要求更高、审批更严。

　　“互联网金融产品为了增强吸引力，在宣传材料中更加注意收益率的宣传，而忽视了对风险的提示，这些都是违规的操作。”上述人士称。

　　在近日举办的央视财经论坛上，对于“余额宝”广告打出的“回购有保障，一年收益8.3%”的等等承诺，全国人大财经委副主任委员吴晓灵明确指出，理财产品应该不承诺收益，余额宝此举不符合监管规则，因为只有银行的定期存款才有债权人债务人关系。

　　进入12月中上旬，受年末资金需求及央行连续暂停公开市场操作等因素影响，资金市场再度出现紧张景象，银行间质押式回购市场利率各期限利率普涨，7天及14天利率大幅飙升。在银行不断推高理财产品收益率之时，不少互联网企业也想趁此机会，推出所谓的超高收益理财产品。

　　“和往年不同，今年的理财产品收益率提高时点比往年要早，期限在1个月至3个月范围内的短期资金尤其受青睐。”多家银行的理财经理向大智慧通讯社称。

　　银行界最突出的就是招行。继18日招行大幅调高超短期理财产品及无固定期限理财产品收益率后，19日再次全线提升各款短期理财产品的收益率。此番调整，产品收益率涨幅普遍在170%以上，最高的一款甚至超过200%。涨幅最大的“金葵花”－人民币日日金理财计划的产品，收益率由2.2%提升至4.5%，涨幅为204%。

　　除了招行，其他股份制银行甚至部分国有行推出的短期理财产品的预期收益水平已经普遍达到6%的水平，部分中小城商行的中长期理财产品预期收益率更是突破了7%的水准，创下了今年以来相同期限的理财产品预期收益率的最高纪录。

　　互联网金融平台方面，百度金融中心12月17日发布消息，称“百发”二期理财产品“团购金融”正在发售中，预计收益率将达8%。此外，天天基金网推出的百万门槛的封闭式产品预期收益率号称10%，数米理财网也有预期年化收益率8.8%的产品。“网易理财”也将于12月25日开售基于货币基金的活期理财“添金计划”，除了基金投资收益外，网易加送5%的收益。

　　对于眼花缭乱的年末理财产品，多位银行业金牌理财师提醒，在选取理财产品上，投资者除了重点要关注收益率外，还要考虑到产品的风险性、流动性、操作的便捷性乃至售后服务等多个方面，在风险承受能力的范围内选择适合自己的产品。

　　另有理财师提醒，本周（年末+双节期间）银行理财产品收益率还有望继续走高，是理财产品爱好者理财的最好时机，但值得注意的是，高收益率总是伴随着高风险，理财时一定要注意合理分配自己的资产，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。