大病医保新政：险企可借经办对保费“二次开发”

　　 　　人力资源社会保障部（人社部）副部长胡晓义昨日强调，大病保险是政府的一项公共政策，请商业保险公司来具体经办，但不是商业保险。尽管如此，商业保险机构还是“嗅”到了市场机会。

　　 　　分析人士称，无论是在市场拓展还是经办主动权上，商业保险公司无疑都是大病保险的最直接受益者。早报记者从多位业内人士处了解到，由于试点的地方政府负责大病保险“减亏”，参与试点的保险公司可实现“保本微利”。随着商业保险经办大病医保中可对客户进行“二次开发”，据初步测算，大病保险制度带来的保费收入约为264.16亿元。

　　 　　“考虑到大病补充医疗及经办的带动作用，中性估算到2016年，此项政策对当年的保费增量贡献为1041.14亿元。”一位业内专家说。

　　 　　“最终实现医保管办分开”

　　 　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱称，商业医疗保险一般是针对基本医疗保险封顶线以上的部分进行补充保障。而基本医疗保险保障水平的提高挤压了商业医疗保险的需求，商业健康保险业务发展举步维艰，基本上不赚钱。现在大病商业医疗保险很大部分是通过寿险附加险来做。

　　 　　但有了大病保险制度后，情况已然发生变化：即便商业医疗保险领域仍不受认同，保险公司都算是向医疗保险领域迈进了一大步。庹国柱指出，保险公司在提供大病保险的过程中，可以积累发展健康险所需的定价数据，熟悉医疗体系的运行规则。

　　 　　据业内专家介绍，目前大病保险主要有两种类型，一种为委托经办型，以洛阳模式为例，保险公司经办基本医疗保险，从中收取管理费，但不参与保障责任；另一种为风险保障型，以太仓模式为例，保险公司参与大病保险的保障责任以及经办。目前采取的大方向基本脱胎于太仓模式，但此前就有观察人士称，从决策层安排洛阳模式试点来看，将来基本医疗保险领域也逐步交由保险公司经办，很可能是大势所趋。

　　 　　“医保由商业保险经办，有个潜在的好处，在全国开展大病保险的同时，在经办补充保险的同时顺势把基本医疗保险的经办接过来，其实成本增加不了多少，但是效益增加了。政府以后只是负责医保的监管，最终使医保实现管办分开。”中国社科院经济所公共政策研究中心主任朱恒鹏说。