梁建文：银行管理和生存要靠数据、靠系统

图为梁建文现场发言（腾讯科技配图）

腾讯科技讯 11月24日消息，由商业价值价值和ITValue联合主办的2012中国大数据创新峰会今日隆重开幕。大会将有500余名企业高管莅临，就大数据的发展趋势、数据的挖掘分析、大数据推动商业创新等热点话题互动交流。

中国建设银行（亚洲）高级副总裁梁建文在会上发表演讲。梁建文称，通过数据的分析，通过成本的分析，已经达到了流程银行管理的效果，所以我们就集中我们的力量来解决这个问题。

梁建文表示，从数据的量，从金融风暴之前到今天金融风暴之后，数量可能是5、6倍的数据，所以我们从数据变成信息，变成我们的知识，变成我们的智慧，这就是我们现在发展的过程。

以下为梁建文大会现场文字实录：

梁建文：各位领导、各位嘉宾，你们好！

听了这么多精彩的演讲，我发现一个问题，刚才我们听的主要还是厂家、生产商和供应商，下面的时间内我全是以用户的角度来看待数据在实际的商业用途，特别是我自己的行业，银行金融业的情况是怎么样，从另外的角度而不是厂家的角度，当然厂家是专家，我不是专家而是用家。

今天在银行金融业的（BI）是什么样的情况呢？我估计在西方社会、外面社会竞争是特别大的行业，在香港银行多的不得了，香港原始的四大银行，好像我们这个银行当然不是最大的四个银行，所以我们就在竞争剩下来的20%多的份额。第二就是客户对银行今天经过金融风暴，对银行的要求越来越高。第三，四强的监管不单是监管局的监管，而且是四强的监管是越来越严格，是一个监管非常严的行业。在这样的特点下，银行怎么样管理、生存呢？可以说就是靠数据、靠系统。

所以在过去几年，比如说我自己服务的银行做了很多的工作，比如说右面的数据库，过去的3年我们做了大量的产品系统提取了时时的、批量的数据放在企业的数据仓库里，我们也投资了大量的资源放在（BI）工具，我昨天晚上也跟几个BI的供应商聊，因为我们那么大的银行什么都有，BI的工具我们在过去几年也买了，在不同的部门用。

我今天讲了，在这个前提之下，BI的工具到位之后，我们开发了八个方面。

第一，数据的话题，我们在自己的银行成立了一个部门是很有意思的部门，Decision Sciences，在这个部门里我们有几个博士研究员，他们每天就是从大量的数据里找到规律、趋势、特别的事件、数据等等，我们这个部门有12位同事，这个部门很重要。以前我们看得比较多的当然是结构性的数据，但是我们现在是非结构性的数据，例子也很多，在银行里面，当然我们每个人也是银行的用户、客户，我们很多跟银行每一天的接触，我们把这些没有一定规律的资料也整理出来，我很喜欢举一个例子就是客户的投诉。我们有一个小队在客户的关系中心里，我们把每一个客户的投诉整理出来，因为就是客户对你有好感才投诉，如果对你没有好感他已经跑到另外的银行去了，所以在这些没有规律的数据里我们也产生了很多有用的资料。

下面就是知识的发现，我们在银行经常谈的是KYB、KYC，如果做银行的朋友一定能听懂，KYB就是知道你自己的业务是怎样运作、怎样赚钱的，KYC就是了解你的客户，这不是我们说的，这是监管机构要我们做的，所以今天要去香港、外国成为我们的客户，你起码要在这个银行待半小时，你要跑进我们的网点，成为我们的客户头一趟起码要半个小时，因为我们要求从你的口里讲出来的数据资料是很多的，你是做什么行业的？你的收入是从哪里来的？你平均家庭收入是多少？等等，所以从数据的量，从金融风暴之前到今天金融风暴之后，数量可能是5、6倍的数据，所以我们从数据变成信息，变成我们的知识，变成我们的智慧，这就是我们现在发展的过程。

客户管理是老题目了，很多讲座已经讲了CRM，CRM已经讲了太多了，我们今天在银行界基本已经不再谈CRM了，我们现在讲的是客户的体验，关系现在是越来越报了，因为银行太多，竞争太厉害，你不能希望客户只找你的银行，他一定有很多其他银行的关系，这对我们来说唯一可译做的就是把用户的体验做得更好，我刚才讲的非结构性的数据，客户的投诉也是非结构性的大数据的体验，所以现在客户的价值、客户的成本也做出来了，通过一个部门把客户的需求很详细、具体的分析出来，他对大陆的业务很多，所以我们就集中把跟我们大陆有关的产品、跟国内有关的产品提供给他们，这个我们做的很细。在这里面也拿到交叉销售的机会，他可能是我们一个信用卡的客户，但是怎么样把一个信用卡的关系变成全面银行的关系，这也是靠我们数据的挖掘做到的。

销售的活动管理上我们做了很多的，在大的企业大数据之下做了很多，现在有8、9个小型数据库，我们把客户分类，高档的、低档的、中档的客户，我们打电话给不同的人，我估计你们在自己的企业可能也有做，如果你们是做销售的话。我们也把客户的反应等等显示出来，对做报表等等已经通过这个显示了在整个工具中去。绩效的监控也在数据的系统上面达到，当然我们连销售员拿到的回报也可以计算出来。

我估计在客户的层面大家都已经做了不少的工作，所以我就跳过这一点。银行金融业最主要的当然是客户，客户是首位的，其次我们还要管理我们的企业、生意，所以财政的管理和分析也是非常重要的，当然银行100%是用数字、数据管理的，我们平常写文章的机会很少，我们填Exeal的机会很多，全是数据，银行比如说ROA、ROE、ROI，我们的代权比、基金的充裕率，全是数据，另外就是额度，银行风险的管理完全是额度的管理。我们银行每个产品也要有成本，你要贷款100万、1000万，它的成本是多少？最后一定要讲的就是PA，利润盈利的方式，这个我们花了很多的精力，利润是多少？怎么样算出来？就是利润跟成本的差异就是你的利润，所以在收入方面比较容易，但是在成本方面的计算是很复杂的，因为成本在一个银行里占很多的因素，网点的租金、IT的费用、人手的费用，怎么把这些成本分摊到业务的每条线、分摊到每个产品、分摊到每个客户计算出你的成本，最后计算出利润，在这方面我们花了很大的力气。

不仅如此，我们很多银行现在把盈利的方式不仅放在财务部、管理层，而且放在我们现在的前台，放在我们的网点，我们网点的员工、网点的经理也可以看到他每个客户的盈利，看到每个员工的销售能力，看到产品、渠道的盈利能力，这一点非常重要，因为以前都是管理层管这事、财务部管这事，现在不是，我们已经把这些东西放到前线去。

管理银行简单的说就是管理风险，银行就是承受风险来达到盈利，所以我们在信贷的风险方面做了大量的工作，当然也是一个很大量的数据管理，我估计在座不一定是做银行的同事，所以我就不展开讲。

ORA跟我们的风险比较大，IT的风险也是运作、营运的风险，所以我们就通过数据库看每一个对口单位、交易的对口、同业的对口，风险在哪里？在营运的风险里银行有一个很大的特点就是反洗钱，其他行业可能不关心这事，但是银行业中反洗钱是很重要的。香港监管局守这个关很严格，每个存款、转帐的对口是不是在反洗钱的名单上面，另外每一个交易有没有可疑的地方等等。还有差异风险和信誉风险。

银行业务可能是一个最受监管的行业，你根本没有办法做事，但是没办法监管局一定要我们问你那么多的问题，所以监管的需求很严格。比较有意思的一点，我跟你们杂志访问的时候也谈过这个问题，我们的目标是做盈利的分析，我们要知道每一个工作在银行里的成本是多少、花了多少钱，但是我们发现我们有了这样的数据之后，我们知道在点到点的流程里，那个工作、那个步骤用了最多的钱、花了最多的时间，我们发现有了这个数据之后，这些部分就是我们要集中来梳理的一个重点，这是我们讲的瓶颈位置，所以我们就通过数据的分析，通过成本的分析，已经达到了流程银行管理的效果，所以我们就集中我们的力量来解决这个问题，这是我们跟大家分享的一个经验，效果非常好的，就是我们知道怎么样减少这个步骤的成本。

最后，绩效的管理，我们银行写文章是写得很差的，但是数字是很好的，我们整个银行的KPI全是数字，所以我们管理的理念就是要用事实证明你做的这个交易完全是可控、可审查的，而且是数据来驱动的，你要做那个贷款就要告诉我们管理层，你这个贷款可以带来多少的利润、多少的回报，你要做IT的投资，你在未来2、3、5年内，如果是5年分摊的话，你每一年带回来的IOR是多少？我们完全是数字管理的行业。我就讲这些，谢谢大家。