记者调查：银行贷款收紧 “肥了”贷款“串串”

　　他们游走在“问题客户”和商业银行之间，靠帮这些客户解决疑难贷款收取不菲的跑腿费，这就是俗称的贷款串串。他们一般打着中介公司的旗号，利润可达一个月数万元甚至更多。随着新一波房产调控政策的实行，国家对差异化信贷政策的严格实施和银行贷款额度较紧，如何拿到优惠的房贷利率越发成了购
房者的“心病”。在此背景下，沉寂一时的贷款串串重出江湖大施拳脚，收取每笔3%~5%不等的手续费，可为客户提供申请抵押贷款一条龙服务。

　　找几家银行贷款遭拒

　　从长寿来主城打工的彭松在一家食品加工企业打零工，最近看中了一套总价50万元的70平方米住房，除去首付款还需要向银行贷款35万元。由于彭给不出稳定收入的证明，无法保证每月还款2319元，所以跑了五六家银行都吃闭门羹。无奈之下，彭松从小广告上找到了一家中介帮忙。

　　9月17日上午9时许，记者以彭松家属的身份一起和中介约定见面详谈，按照中介给出的地址，来到南坪西路一小区写字间，记者看到，两张桌子、一排沙发、一部电话就构成了这家“贷款中心”，一男一女正向一位女士讲述他们与银行的关系如何如何铁、保证交了手续费一定能贷到款之类的话。“我们就是专门帮人办疑难贷款的，没有难度就不会找我们了。”一位操普通话的男子告诉彭松，彭松贷款被银行拒绝的关键点在于无法证明其具备偿还能力，只需办一张假的收入证明就可搞定。

　　办假收入证明收费100元

　　“在你们这里办，和在银行办有什么不同吗？万一申办过程中被银行发现，会不会对我今后贷款造成影响哟？”彭松提出了自己的疑问。

　　“不会的，我们去贷款找的都是熟人。”该男子自称姓李。他说，只要彭松提前支付5%的手续费，当天就能搞定。“能不能等到贷款下来，再把手续费给你们？”记者帮彭松和李姓业务员讨价还价。“不行，必须先交手续费，这是我们公司的规定。”李姓业务员明确拒绝，还说如果由他来办假收入证明，还需要另付工本费100元。“你自己去贷款，即使给信贷人员送红包，人家未必会收，通过我们来做这个工作就很简单，有些话我们也不能说太白，我们是靠这个吃饭的嘛！”李姓业务员强调说，他能够帮客户从银行拿到优惠利率，最低可以打到8折。更让人称奇的是，李姓业务员说他已经查询到了彭松的个人征信记录，没有大的问题。

　　“你和银行有关系？”记者询问道。“那肯定，没有关系能做这个事吗？”李姓业务员告诉记者，他们和市内大部分商业银行都有合作关系，其中还包括少数国有银行。

　　预交手续费就出承诺书

　　彭松提出，手续费可以先交，但要签合同。李姓业务员说，他们一直都没有签合同，但可以出一个承诺书。随后，李姓业务员拿出计算器算手续费，包括银行测评费和手续费在内一共19720元。彭松掂量一番后，决定去银行取钱来交手续费。记者则留在写字间等他。趁着这个间隙，李姓男子掏出手机开始打电话约银行的关系人出来见面，地点约在大溪沟车站附近的茶楼。

　　等到彭松重新回到写字间，李姓业务员已经将草拟的承诺书送到了彭松面前。彭松看完后，对没有写明签订贷款合同的时间这条提出了异议，希望能补上。李姓业务员表示，可以补充，但不能写明具体时间。彭松则说，如果不能明确时间，手续费就只能付一半。经过磋商，双方达成共识，同意了首付5成的方案。彭松交纳了一万元的预付款。当着众人的面，李姓业务员给彭松出具了一张月收入3500元的收入证明，落款处的签章为一家商贸公司。

　　约银行人员茶楼面签

　　当天下午3时许，彭松和记者一道来到了位于大溪沟附近的茶楼，在二楼一个偏僻角落，记者见到一名穿银行制服的工作人员，李姓业务员赶紧上前递烟介绍情况。

　　寒暄几句后，这个自称来自一股份制商业银行个贷部的经理接过李姓业务员递上去的资料认真看了起来。对于还款来源，这名个贷部负责人显得很关心，不仅问单位在哪儿，收入怎么样，还问彭松是否有一技之长，家里负担重不重等。彭松回答时，李姓业务员也在一旁“敲边鼓”，说些还月供肯定没有问题之类的话。

　　“不是大客户，利率不要指望有折扣。”银行工作人员面露难色说，这个单子恐怕不好办。此时李姓业务员起身示意银行工作人员一起去趟洗手间。不到10分钟时间，两人重新回到了座位上。银行工作人员从随身携带的公文包里掏出了住房按揭贷款申请表让彭松填。同时，让彭松在刚才的谈话记录上签字。

　　“只要手续齐备，最快一周就能签订贷款合同。对于贷款利率，要查阅银行征信系统后再决定。”银行人士临走前，一改刚才的生硬，并提醒彭松尽快去办理。9月20日，记者接到了彭松打来的电话，称他的住房按揭贷款已经办理完结，利率折扣为8折，这比正常房贷利率更低。

　　揭秘

　　不怕缺客户最怕没关系

　　做贷款串串五年的张伟（化名）揭秘了贷款中介的种种猫腻。

　　张伟告诉记者，能做贷款中介的人在银行都有门路。征信记录泄密已经成为贷款中介和银行之间公开的秘密。贷款中介通过查询征信记录，可以完全了解购买者的实际情况，这样贷款中介才好从中提高收费标准。张伟说，每个月或者每个单子，都要“勾兑”银行的人，一般每个月多的会有上千元，少的有几百元，一是看关系到位不到位，二是看单子做得成不成功。

　　“贷款中介的运作成本并不高，模式都差不多，两三个业务员，一部电话，一台电脑，就构成了一个贷款中介公司。做贷款串串这行全靠一张嘴，花钱的地方就是维持人脉关系的费用。张伟说，业内都知道贷款中介不怕缺客户，最怕没关系，所以他们会下“血本”来维持各种关系。张伟告诉记者，在贷款中介这行还有个说法，三年不开张开张吃三年，只要手里有银行的人脉关系，一年赚个二三十万是很轻松的。“按每个月做4笔业务、每单平均50万元、佣金提成系数2%计算，每个月就能赚3万佣金。”张伟说，这个业务量很一般的业务员都能达到。

　　银行有利差串串就有空间

　　“实际上，早在本轮调控出台之前，重庆各商业银行已暗中收紧首套房的优惠，提高首套房首付比例和贷款利率。”张伟告诉记者，从他们跟商业银行打交道的情况来看，从今年5月开始，重庆各大商业银行就将首套房首付比例由原来的不低于两成提高为最低三成，利率折扣在8折至基准利率之间。对于第三套房贷的申请，各商业银行也是提前关上审批大门。张伟说，9月29日的调控政策仅对首套房的首付成数作了硬性规定，但利率优惠仍然执行的是银行自主定价，没有“一刀切”，这也给他们在房贷市场留下了生存空间，可以通过关系帮客户拿到优惠利率。

　　贷款风险越高好处费就越高

　　在一家股份制商业银行做了多年信贷管理工作的刘洋（化名）说，贷款串串和银行工作人员合作在业内已是公开的秘密。主要是一些商业银行为了抢占更多的市场份额，片面追求业绩造成的。

　　信贷人员为贷款串串开绿灯，集中体现在：贷前审批环节，对部分企业抵押物不足的情况，采取“暗渡陈仓”的方式帮企业拿银行贷款。；对贷后监管“睁一只眼闭一只眼”；还有一类就是允许中介垫资还款，为贷款人获得更多资金。中介垫资贷款按6%或者更高的比例收费。

　　“收好处费主要是以贷款的风险大小来定。”刘洋说，贷款的风险越高手续费就越高。一般来说，一笔百把万的企业贷款能获得数万元的好处费。

　　建议

　　贷款中介需获资质证书才能经营

　　记者从监管部门了解到，2月份银监会颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的流向和用途成为监管重点。贷款串串代为填写贷款用途和收入证明，都是违规行为，如果客户通过中介办理贷款，一旦被银行发现贷款违规使用，就会提前收回贷款，金融机构负责人也将面临重罚。

　　对此，来自人民银行系统的专家建议，商业银行在个人贷款发放前，应严格核实各项资料的真实性，特别是对个人收入应以个人交税税单为准。同时，有关部门应对当前所谓的贷款中介、贷款公司以及经营贷款中介的部门进行整顿，规定这些部门经审查合格后获得资质证书才能经营。对合法的服务性项目和收费标准实行明码实价。

　　记者 梁龄