CFP理财师刘潇：月入万元白领如何购物理财

中国市场调查网时间：2011年1月2日来源：人民网

家庭信息

楚先生现年32岁，在一家外企任职，税后月收入10000元。楚太太30岁，在外贸公司工作，税后月收入8000元。两人都有社会保险，无任何商业保险。结婚四年，有一个2岁的儿子。夫妻俩于3年前贷款购买了一套价值150万元住房，贷款余额50万元，月供2300元。拥有价值10万元轿车一辆，1年期定期存款10万元，基金5万元。

夫妻双方父母均有稳定的退休工资，目前能够自行支付日常生活费用。家庭每月支出包括，物业费每月300元，交通费1000元，通讯费200元，医疗费200元，衣食费2000元，其他支出500元。孩子每月相关支出1500元。

理财目标

1.保证日常生活稳定。

2.拟定楚先生家庭的商业保障计划。

3.三年内更换一辆价值20万元汽车。

4.准备儿子大学费用30万元。

5.为父母准备大病医疗基金。

理财方案

(1)为了保证日常生活质量，需要准备能够满足3-6个月生活支出的应急资金。这部分资金的重点在于流动性，建议以银行活期存款和货币型基金为主。

(2)应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳。可以为儿子考虑一些少儿险。

(3)目前，楚先生家庭资产负债比较低，建议采用贷款的方式购买第二辆汽车。出售旧车获得收入4万元，赎回基金获得收入约6万元，以此作为首付；剩余10万元贷款，贷款期限3年，月还款约3000元。

(4)对于儿子的大学教育基金，建议采用基金定投、教育保险的方式。基金定投以股票型和指数型基金为主。