房贷额度未见明显松动 开发商小幅降价“降了白降”

　　下调存款准备金率后,银行上缴的准备金存款将得以释放, 由于时滞效应，相关银行贷款可能需要一个月以上的时间才能有明显松动。

　　从目前央行政策信号看，差别化信贷的政策会进一步明确，存款准备金率年内可能还将迎来4次下调,首套房贷业务可能会随之有所宽松，因此下半年有利于刚需买家入市。

　　一季度历来都是贷款额度相对宽松的季节，央行上周末下调存款准备金率也释放出信贷政策微调的信号。然而记者本周走访广州多个银行却发现，目前房贷额度与之前相比并没有明显放松，利率优惠也不是人人可以享受到。

　　广发证券银行业高级分析师沐华对本报记者表示，下调存款准备金率后,银行上缴的准备金存款将得以释放, 由于时滞效应，相关银行贷款可能需要一个月以上的时间才能有明显松动。他建议， 从目前央行政策信号看，差别化信贷的政策会进一步明确，存款准备金率年内可能还将迎来4次下调,首套房贷业务可能会随之有所宽松，因此下半年有利于刚需买家入市。

　　有业内人士预测，虽然从上个周末起，广州部分楼盘推出局部优惠，不过在需求受到抑制的前提下，开发商小幅降价可能只是“降了白降”，作用有限。

　　房贷审批需时至少一个月

　　记者走访广州各大银行发现，目前大部分银行的房贷审批标准并没有改变，贷款审批流程并未明显加快。包括工、农、中、建四大国有商业银行在内的大多数银行首套房贷利率都为基准利率，贷款首付比例为三成。这部分银行对二套房贷款的执行标准是首付六成，利率上浮10%。而部分股份制银行则表示，目前额度仍有限，客户贷款时间仍需要延长至一个月以上。人民中路一家国有银行客户经理表示：“我们现在审批流程基本要一个月到两个月左右，并没有明显加快。额度比较紧张，如果你要申请房贷最好往后推。”　

　　“我们现在还在等总行的政策，说不定到今年3月以后首次置业者房贷利率可能有优惠，有贷款需求的市民真的不用着急。”一家股份制银行客户经理对记者坦言。各行仍然按“认房又认贷”的标准审核借款人，暂未有新的调整。贷款利率在购房的面积和总额等方面并没有限制，只要是首次购房，贷款就可以按照基准利率执行。

　　房贷风险权重或再上调

　　对于未来利率是否会出现更大的折扣空间， 中山三路一家国有银行客户经理对记者表示，这主要还是看对于信贷规模的控制和监管的力度。“办理住房贷款的客户是比较优质的个人客户 。然而，目前监管方面对房地产贷款的风险权重可能还要上调，所以我们不敢放松贷款审批流程。”该客户经理表示。

　　相比中资银行保守做法而言，外资银行开春就推出房贷利率优惠活动。其中，花旗银行等外资行优惠力度最大，再度推出“房贷利率九折”优惠活动，吸引了不少购房者前来咨询。　

　　1月份新增贷款创新低

　　根据央行最新公布数据显示，2012年1月份新增贷款创下2008年1月以来的新低。其中，以个人房地产按揭贷款为主的住户中长期贷款下滑明显。央行数据显示，2012年1月住户中长期贷款为1160亿元，较2011年同期下滑783亿元，更大大低于2010年1月3000亿元的规模。

　　“不是我们不想做按揭购房贷款业务，是因为受到额度的控制，无办法贷。”一位不愿意具名的资深广州银行业人士向记者透露，监管部门对银行设定了存贷比考核比例，新增存款量也决定了贷款的额度，然而今年以来，新增存款数量有限，居民大多把资金投向理财产品、黄金和股市等方向，银行所能获得的新增贷款额度自然有限。

　　不少银行为了增加存款，也在产品上绞尽脑汁。记者在西门口一家国有大型银行了解到，该银行对于优质客户推出了“购买理财产品享受房贷优惠”活动。银行客户经理对记者表示， 该银行对优质客户推出“大额存款客户享受房贷利率优惠”的活动。“只要客户在本行存款达到10万元以上， 该笔存款就可用于抵扣一定额度的贷款本金余额，因此客户实际上享受到贷款利率优惠。此外，顾客也可用该笔资金购买理财产品，这样顾客的选择更多样”。据了解， 2011年累计加息后部分原有房贷客户需要支付更高利息，这部分客户则选择“通过大额存款客户”享受房贷的提前还款方式。

　　市场分析：降价若如“挤牙膏” 购房者感觉不大

　　“在不鼓励投资投机购房需求的情况下，信贷政策今后即使出现放松，也只是主要影响到首次置业买家，而目前一手楼市中，首次置业者的比例不过为1/3左右。”中原地产项目部总经理黄韬告诉记者，由于开发商目前小幅降价难以吸引到消费者，更多开发商正在犹豫是否需要大幅降价，所以暂时按兵不动者居多。不过，如果随后开发商的优惠依然如“挤牙膏”般推出，购房者的感觉不会很大，降了也等于白降。

　　中银国际银行业分析师袁琳表示，“业内预计三月份以后部分银行个人按揭贷款将逐步宽松，届时如果申请客户减少， 部分银行可能会采用“利率打折”等方式抢客。 (记者赖伟行、王亮)