限购令下中小房企贷款难 下游行业洗牌加速

编者按：钱荒。存款准备金率一再调高，比利息上调更具有杀伤力。很多企业原本融资就很困难，这样一来更是雪上加霜。

电荒。电力紧张比往年来得早、来得厉害。从华东到华中，大家都在说电力缺口有多么严重。工业社会，缺电会带来什么？

楼市心惶惶。限购令等调控大棒，让家装业感受到了丝丝寒意，最难熬的日子马上要来了。

期望本报的这组报道，能帮你把握一下未来的经济趋势。

随着11次上调，存款准备金率已经达到21%的历史新高，贷款购房的“刚需族”也陷入一贷难求境地，中小企业则有可能遭遇“国进民退”的尴尬，而民间借贷未来能否持续走红有了变数。

房贷

房贷客户不再是银行的“座上宾”

在过去的几年里，个人按揭贷款一直是银行非常看重的业务，占着银行零售贷款资产总额的七成到九成。

就在一年前，不管去哪家银行办理房屋按揭，都能享受首付和利率的优惠，而且放款速度很快，很多人都有“座上宾”的感觉。不过随着11次上调准备金率，情况就完全不同了，银行“反水”、拖延放款时间等，让办理房贷的市民都有心惊肉跳的感觉。

“办理房贷的一个多月时间里，我几乎隔几天都要给我的客户经理打电话。”郑州市民张先生说，一会儿这家银行调整首付比例，一会儿那家银行执行利率上浮，他都不得不赶快和客户经理核实自己的单子会不会出现这种情况。

房贷门槛可能会越来越高

从去年下半年开始，国家对房地产领域的调控越来越严厉，除了收缩信贷规模，还下发了“限购令”等政策，但现在全国的房地产市场并未出现明显的拐点。因此，一家大型国有银行个贷部的负责人说，房地产市场调控难以一劳永逸，房贷作为市场资金重要的来源，这个“水龙头”在未来比较长的一段时间里都会收紧，再加上近期监管部门对银行执行存贷比监管非常严格，银行在发放房贷的时候也会更加审慎。

而且，银监会近日还表示，银行可根据当地经济发展情况以及银行风险能力等多方面因素，自行提高首套房首付比例，这意味着，未来即使是刚需买房，也将面对贷款门槛提高、排队等额度，甚至是在办理房屋贷款时，遭到部分存贷比达标困难银行的拒贷等诸多变数。

中小企业

优先给大企业放贷，然后是房贷，最后才是中小企业

一家国有银行负责中小企业贷款的胡女士说，现在几乎没有额度供他们给中小企业发放贷款。最近半年的时间，即使他们都有拉存款来应对存贷比的强制要求，每个月到省行的额度能与上个月持平就已经是万幸的事，基本上额度是逐月减少的。

在这种情况下，仍要先优先安排大型国企以及央企的贷款。

除了保证这些大企业外，个人房屋贷款还是要保证的，她说虽然有股份制银行拒贷，但对四大国有银行来说，拒贷可能会招来一些社会舆论压力，毕竟现在很多市民购房都是依赖银行贷款，再加上业务风险也比较小，银行还是要拿出一部分额度来做。

最后如果有剩下的额度，才考虑中小企业贷款。

　企业或遭遇“国进民退”

而东海期货分析师邵连邦认为，如果准备金率继续上调，对中小企业来说将会更加困难，可能会导致“国进民退”。现在温州等地已经有知名的民营企业开始倒闭，如果这种情况持续下去，还会有一批企业被贷款卡死。

相对于提高准备金率，他认为加息或许对所有人更加公平一些。因为我国利率仍然是非市场化的，如果不加息，而仅仅上调存款准备金率的话，虽然会导致市场货币供给减少，但是由于利率过低，会导致银行贷款供不应求的短缺情况，大型企业比中小型企业更容易获得银行贷款，出现“国进民退”的情况，而我国经济的活力不少都源于民营企业。

尽管之前有过数次加息，但现在的利率水平还是比较低的，只上调存款准备金率而不加息，在通胀依然存在的情况下，反而会给存款人带来恐慌。他认为央行当前应该果断大幅加息，一次性加到位，让存款利率一次性抵消通胀，这样存款人就能够安心地将钱存入银行，真正起到回收流动性的作用。

民间借贷

民间借贷业务量增加三成

想从银行拿贷款越来越难，市场资金吃紧让民间借贷因此不断升温，郑州部分小额贷款公司、担保公司、典当行等负责人表示，持续的紧缩政策下，一些难从银行办下来贷款的小型微型企业以及个体经营者们，开始将希望投向他们。

郑州多家担保公司表示，今年以来他们的咨询量、业务量与去年同期相比明显增多，办理担保贷款的额度与去年相比增加了15%到30%。

民间借贷的优点是放款快、门槛低，但缺点是利率偏高。现在郑州担保公司，小额贷款公司房产、汽车抵押一般月息在3%左右，而艺术品抵押或是信用贷款，月息至少可以达到4%至6%。

走红能否持续尚是未知数

不过民间借贷的利率还没有因为业务红火而上涨，今年各种贷款的利率水平与去年基本相同。尽管今年以来民间借贷一片红火，但对于这种红火的可持续性，行业之内也有人并不看好。

“从我们这里贷款，最多可以用于资金的暂时周转，一般6个月之内可以偿还的客户才可以考虑民间借贷的方式。”一家担保公司的负责人透露，如果想通过民间借贷的方式创业、投资等几乎是不可能的，因为这个利率水平超过半年就非常不划算，而且风险很大。创业初期或是正常运营的企业，鲜有能承受这样利率水平的。

正因如此，他对目前民间借贷的红火能否长期持续下去并不看好。毕竟企业如果想通过贷款扩大规模，一些人想借助贷款创办自己的企业，这还是需要银行来支持，但如果存款准备金率仍在继续上调，银行额度继续缩紧，贷款门槛长期偏高，那么对很多小型、微型企业来说经营就会难以为继，如果企业无法维持经营，民间借贷没了生意也不会太好过。

　限购令加速下游行业大洗牌

史上最严厉限购令出台已两个多月，作为与房地产业联系最紧密的家装、建材、家具等行业，在限购令的声声催促下，又活的怎样？

记者调查后发现，随着居民改善性住房消费的急剧萎缩，下游的家装、建材、家具无一例外受到波及。业内人士反映，跟去年同期相比，营业收入平均降低10%到50%。家装行业在去年洗掉一些中小型公司之后，一线公司现在也正面临大洗牌。　

家装市场

一线家装公司也面临洗牌

老王最近心里有点不踏实，来自安徽的他，在这个城市已经待了十多年。老王手里头有个小装修队，就是人们俗称的“装修游击队”，但泥瓦水电等，工种挺全，活儿接得也不少，“十来个人，都是一个村儿的。往年春节回家，平均每个人都能给老婆孩子拿回去七八万块钱。”

老王说，每年的3月到5月是装修业的旺季，但今年不行了。“活儿不好接，接到的还都是些小户型。不像以前，接的单子大多都是三房的大宅，装修的项目也多，利润高。”上个月老王带人在北区的郑州国际城接了个活儿。房子倒不小，80多平方米，但房主装修可简单，“只铺地板、刷漆，连水电线路都没改，你说能有多少利润？”

老王也知道城市里限购了，但他没想到，限购竟对自己造成这么大影响，“再这么下去，就得有几个人回老家了。”

老王的感觉，只是整个家装市场现状的冰山一角。

美颂雅庭郑州分公司执行总经理刘凯介绍说，今年的家装业，因为限购令和建材涨价，整个市场都受到波及。“拿我们公司来说，4月份比3月份的接单量下降了50%。”3月份是因为还在消化以前的业务，以后的形势将更严峻。

记者从郑州几家知名的装修公司了解到，家装市场去年下半年已淘汰掉了一批二三线小公司，从今年开始，一线大公司也开始进入洗牌行列。“据我所知，现在小的家装公司有一半在硬撑。大的家装公司拼的是质量、服务和实力，在这样的市场形势下，就看谁能坚持到最后了。”花园路一位不愿透露姓名的家装公司老板预计，随着4月份整个郑州交房量的下降，从今年下半年开始，到明年上半年，整个家装行业将迎来一线公司的大洗牌。

建材家居

营业额普遍下降

昨日，在郑州市东建材市场，美格世家地板的老板娘马女士介绍说，今年前五个月，他们店地板的销量比去年同期至少下降50%。“去年店里雇了4个工人，活儿多得忙不完，今年只雇了2个工人，天天闲得没活干，有时候一个礼拜甚至十来天都接不来活儿。”

安耐浦灯饰的杨老板也向记者反映，最近，他们店的营业额也下降了。

在一家卖花格、背景墙的店里，老板娘刘女士告诉记者，今年厂家的供货价在提高，他们卖给顾客的价儿却比去年更便宜，尽管利润低了许多，但今年的生意也没去年好。“我们卖的产品很多人没听说过，一些经济能力较好、房子装修比较豪华的人才会买，限购令影响了一部分生意，大概销售下降不到10%。”刘女士说。

　慕思凯奇家居专卖店老板付先生说，现在销量与去年同期相比下降了20%左右。据他所知，整个行业销量都有所下降。在他看来，限购令目前威胁不大，因为现在买家具的市民，都是在3月份已经交房的。原材料价格在上涨，一纸限购令波及整个家居行业是迟早的事情。中间有半年或者更长时间的滞后期，今后生意会更不好做。

“我们的销量暂时没有下降，但是整个行业都受到影响了。”华丽灯饰有限公司的董事长连志刚说，销量有所下降，关键看怎么经营。灯饰的价格定得实在些，物美价廉，销量仍会坚挺。

在记者昨日走访的一批建材家居商户中，几乎所有的人都表示，今年的生意跟去年同期相比，营业收入都有10%~50%不等的减少。其中高端产品相对还好些，受影响最大的是中低端产品。“往年五一建材促销时都是人山人海，今年促销力度不小，但效果普遍不好。”凤凰名优建材城一位姓郎的老板说。

专家

限购令引起的行业洗牌 未必就是件坏事

著名房地产实战专家、河南王牌投资管理有限公司董事长上官同君认为，对目前的家装、建材和家居市场来说，限购令引起的行业洗牌未必就是件坏事。

“拿家装来说，家装拼的就是服务，但河南家装业的短板恰恰是服务。从设计方案开始，刚出门没有一点社会阅历的大学生给你设计方案，施工中很多是层层转包，干活的还是以农民工为主，这些不规范如果能在行业的大洗牌中得以改善，对普通消费者来说，是好事啊。”上官同君同时觉得，限购令对家装、家居和建材的影响也只是心理性的，“限购令打击的是投资性住房，投资性住房本来就很少有装修需求。此外，大量保障性住房的出现还会成为家装业新的增长点。所以限购令对家装业的影响不会太长久”。

应对

要么转型要么熬过寒冬

业内人士告诉记者，在去年下半年和今年前三个月的家装洗牌中，一部分竞争力不强、品牌影响力低的二三线公司，有的已经退出市场，有的已经转型。“据我所知，没转型的小公司3月、4月、5月都在亏损。”一位曾以家装起家现在又专做工装的张姓老板告诉记者，随着限购令对商品房的影响，商住楼和商铺的优势更会凸显出来。“工装最大的缺点是前期精力投入太大，但接了之后，无论是利润还是沟通，都会比家装好得多。”

要么转型，要么靠实力熬过寒冬。刘凯觉得，面对整个行业的现状，对主要拼服务和质量的家装来说，就得把主要精力都转到这两个方面。“我们现在把人员都压到了终端，在小区做展会，到一线细化质量和服务。”对有实力的大型装修公司来说，刘凯觉得抵御风险的能力还是挺强的。

“半年或是一年后，限购令对装饰装修行业的影响会凸显出来。据推算，到时候，将会对该行业产生明显影响。”郑州市装饰装修行业管理办公室主任杨照安说，不过，危机并存。他们也正在引导企业从家装向工装等其他行业转变。

杨照安介绍说，和北京、上海、广州等城市比，目前，郑州装饰装修行业存在数目多、规模小、竞争力不强的情况。这次影响，势必淘汰一些小企业。他建议，企业应该转换思路，抓紧时间转型，首先是要把服务提高上去。很多企业以赚钱为目的，而装修服务不到位，导致顾客不满意，只能做一锤子买卖。现在，企业应该转换观念，既然从事该工作，应该把它当成事业对待，提高服务质量，诚信经营，创品牌，这样才能长期发展。在对员工的培养上也要加大投入，据他所知，郑州一家大型装修公司，每年对员工的培训费投入高达几十万元，年轻人迅速成长为该行业专家，也反过来促进企业更快发展。（记者 焦素芳 殷婷婷）