投资者谨防分红险陷阱：保本产品永远不赔钱

　　今年以来，股市遭遇“寒流”，大幅下跌，保险市场上最热门的产品非分红险莫属了。

　　那么，选择分红险时应该注意些什么呢？对此，笔者整理出保险市场上三大典型的销售话术。

　　陷阱之一：盲目夸大保单报酬率。

　　“这张分红保单预定利率2.5%，如果按照中等分红水平3%-4%计算，长期年均收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找！”

　　根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数。

　　陷阱之二：分红险一定抗通胀。

　　分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。

　　陷阱之三：分红险绝对不赔钱。

　　“分红保单是保本商品，能保证你永远不赔钱！”

　　和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小。