房产信贷降温明显 下半年信贷运行面临不确定性

　　央行公布的数据显示,上半年人民币贷款增加4.63万亿元,同比少增2.74万亿元。房地产是信贷缩量的典型领域。不过,记者采访发现,部分地区出现了二、三套房贷政策局部松动的迹象。对此,银监部门重申要求各商业银行严格执行差别化的房贷政策。信贷政策面和市场面因素的变化,将直接影响下半年楼市的走向。

　　上半年房地产开发贷和个贷“两头降温”

　　梳理国家统计局上半年的数据,可以清晰地发现房地产信贷收缩的轨迹。1-6月,房地产企业国内贷款逐月累计分别为2489亿元、3674亿元、4552亿元、5550亿元和6573亿元,逐月累计增幅分别为46.1%、44.3%、39.9%、43.6%和34.5%,逐月回落。

　　个贷方面同样如此:1-6月,个贷逐月累计数额分别为1443亿元、2193亿元、2955亿元、3744亿元和4538亿元,前四个月的逐月累计增幅均在100%以上,但5月便回落至88.8%,至6月进一步降至60.4%。不难看出,4月中旬新一轮房地产调控政策出台后,五六月份房地产信贷收缩最为明显。

　　上海的情况也是如此。央行上海总部发布的数据显示,在房地产调控新政策的持续作用下,6月份全市个人住房贷款增加30.8亿元,创下了近一年来月度增量的新低。整个第二季度,上海全市人民币住房贷款增加170.8亿元,同比和环比分别少增104.5亿元和167.3亿元。

　　“4月后的政策可谓雷厉风行!”上海一家知名个贷机构负责人说,“我们5月办理的二手房贷款减少了七成。”

　　总体上,差别化的房贷政策执行较为严格。比如,上海银监局6月份对四家主要银行监测和抽查的结果显示,第二套及以上房屋贷款套数明显下降。6月15日-30日间,样本银行第二套房贷总共审批通过63笔,环比减少27笔,“这些贷款均符合政策认定标准,满足首付成数、利率的要求”。“差别化信贷政策”偶现松动

　　当银行的房贷生意最为清淡之际,“差别化房贷”的堡垒正出现一丝丝裂隙。记者从长三角地区的一些房贷机构获知,从6月中旬开始,少部分支行已经从过去的“认房又认贷”转为“认贷不认房”。

　　一家个贷公司负责人告诉记者:“房地产调控新政策实施后,不管首套房有没有贷款,购第二套房都要求首付五成、1.1-1.2倍利率;而从6月中旬开始,只要客户首套房没有贷款,即使是第二套房,在个别支行也可享受首套房‘首付三成、0.7-0.85倍优惠利率’政策。”

　　该公司6月中旬以来办理的15%的单子都属于这种“放松的二套房贷”。这位负责人说:“一些支行去年的业绩做得很高,今年绩效压力很大;严格的房贷政策执行一阵子还可以,但时间长了就难以坚持。”

　　在差别化的信贷政策中,首套房的首付比二套房至少低两成,利率更是要低三四成;不难理解,一旦松动,其对投资投机者吸引力之大。

　　住房城乡建设部等部委6月下发的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》要求:“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区,商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定,对其暂停发放住房贷款。”

　　从目前各地已经出台的细则看,除个别城市明确“第三套房停贷外”,绝大多数省市并未对第三套房贷款“一刀切”地叫停。记者以购房者身份致电长三角多家银行信贷部门,对方均告知可以申请第三套房贷,不过首付大多要在五六成以上,利率也有所上调。