信用贷沦为"抵押贷" 银行小额消费信贷名存实亡

　　在“勒紧”房贷政策后，银行收紧贷款的触角深入到个人小额贷款中。本报记者调查后发现，此前被银行宣传为“专为中小客户提供优质生活”的个人消费类信用贷款业务已经走向消亡。繁琐的申请手续，要求客户提前存入大量资金才放款的变相抵押模式，非常低的审批通过率，使这种产品偏离了最初的宗旨。

　　名存实亡

　　多家银行叫停小额信用贷款

　　“没有抵押物到哪里贷款？银行小额信用贷款是首选。”银行在推广小额消费类信用贷款之初使用的这句宣传语，对于许多没有合适抵押物但又急需资金的借款人来说并不陌生。公开资料显示，当时很多银行都推出了无抵押类信用贷款，目的是“支持百姓消费，满足客户高品质生活需求”。但时隔数月，当记者再次探寻这些产品运作情况时，却意外得知，不少银行已经暗中叫停了小额信贷业务。

　　

　“我们银行已经很久不做这类贷款了，不建议你用这种产品贷款。因为即便有，我们也只针对高端客户。”对此，招商银行北京某支行人士对记者表示。而东亚银行（中国）北分某工作人员则称，虽然银行目前还没公开叫停该业务，但实际上要想获批已经基本不可能了。“我们都会建议客户选择质押或者抵押贷款。”该人士表示。

　　“我去年年底购买的商品房上个月交付了，正准备装修入住，但手头没有足够的资金，房产证又暂时没下来，办不了抵押贷款，我就向银行申请个人信用贷款，但是所有材料上交之后，等了一个月，银行仍没有任何回复，一问才知道申请已经被驳回了，原因是什么我也不知道。”读者林先生日前向本报记者反映。“或许是银行认为我没有抵押物，但银行的宣传资料上明明写着，不需要任何抵押物和担保方，不知道问题出在哪儿。”林先生称。

　　附加条件过高

　　信用贷沦为“抵押贷”

　　当然，也有一些银行仍在受理小额信用贷款业务。不过记者在采访中发现，这项原本应该是附加值最少的贷款业务，却被银行设定了很多新的门槛。比如工行某支行工作人员表示，要申请个人信用贷款，客户必须先办一张工行理财金卡，一年存款平均余额要在20万-50万元；招商银行某支行只面向白金信用卡及金葵花卡用户开设信用贷款；中国银行某支行则只为该行的VIP客户或副处级以上干部办理信用贷款。

　　不仅如此，许多银行还对贷款人的职业百般挑剔。某中资银行个贷部负责人表示，只有垄断行业职工、公务员、教师等职业的客户才符合审批要求，另有银行客服人员介绍，信用贷款仅面向公务员、国家大中型企业中高层管理人员、国家授权资格认证的专业人员发放。至于其他职业，申请成功的可能性微乎其微。

　　另外，还有银行要求客户办理信用贷款时必须携带本人房产证明，例如渣打银行某信贷客户经理在介绍该行“现贷派”申请流程时提到，除必须提供工资收入证明、工作单位证明等，还必须携带房产证原件。

　　“明明就是无担保贷款，为什么让我们满足这么多条件？这是变相的抵押贷款。”对此，另一位申请信用贷款无果的客户告知记者。