民营企业融资问题再度成为焦点。
一头是抱怨融资难、授信额度低、资金调头时间长，另一头则因处置不良贷款焦头烂额，民营企业和银行本是互利共赢的“好伙伴”，可一旦出现一方失信，瞬间就结为“冤家”。同一个问题，两种利益诉求，长期以来形成了一个“结”。这个“结”是怎么形成的？问题出在哪儿？该怎么破解？
民营企业融资难沦为“老大难”
“我们只能得到银行一年期流动资金贷款，而且授信额度不高，资金到期调头时间至少需要一个月，实际利用资金的时间也就10个月左右。”云南金孔雀交通运输集团有限公司副总经理王俊华说。
云南力帆骏马车辆有限公司近年来发展势头迅猛，是云南省民营企业中的佼佼者，但同样面临融资难的问题。该公司董事长马伟亮说：“对民营企业来说，融资贵倒是其次，最大的问题是融资难，融资难会直接导致企业供血不足。”
云南民营企业家协会会长花泽飞说，随着宏观环境的变化，银行普遍存在限贷、抽贷的情况。
从银行的角度来看，2018年初，在防风险、强监管背景下，云南省金融机构为应对不良率攀升，加强了风险控制，本外币各项贷款增速明显下降。
一位银行内部人士告诉记者，银行需要控制风险，可绝大多数民营企业资产规模小、抗风险能力弱，使得贷款的风险要高很多。一旦出现不良贷款，银行内部的问责机制相当严苛。
银企缺乏互信成为矛盾焦点
记者了解到，绝大多数民营企业融资渠道狭窄，缺少上市融资、发行债券、信托融资、股权融资等直接融资的手段，主要依靠银行贷款。
“每年资金到期调头对中小企业是生死关，有的企业只好借高利贷。”花泽飞说，有的银行把企业贷款收回去之后不再贷款，以致借高利贷的企业只有死路一条。
“很显然，一般银行减贷或者调头，就说明银行对企业的预期不看好。”中国银行云南省分行行长周洪源说，“一些民营企业治理结构不完善，决策随意性强，往往因为偏离主业导致经营风险上升，很容易陷入严重的债务危机，致使银行对其信心不足。”
人民银行昆明中心支行通过实地调研发现，银企信息不对称、共享不到位，信用体系建设滞后，银企关系亟待改善。
多举措破解民营企业融资难的“结”
“首先要做到敢贷。金融机构要建立尽职免责、纠错容错机制，明确授信尽职免责认定标准，修订原有的不合理制度，激发服务民营企业小微企业的内生动力。”人民银行昆明中心支行副行长王建东说，其次要愿意贷。改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营企业发展挂钩起来。
周洪源告诉记者，中国银行云南省分行与云南建投集团合作，为其上下游中小微民营企业提供融资支持。截至2018年10月末，该供应链模式已为45户民营企业解决了融资困难。
“针对‘不愿贷’的问题，我行建立了‘一把手’总负责制，在全行综合绩效考核方案中增设支持民营企业相关指标。”农业银行云南省分行副行长高捍说。
建行云南省分行依托金融科技，构建“移动支付+便捷支付+融资场景”，实现了云南花卉产业全链条金融服务闭环；富滇银行与云南省内骨干企业开展联系，实现了供应链业务模式落地；云南省农村信用社联合社结合小微企业资金需求短、频、快、急的特点，简化贷款手续且缩短了审批时限。
此外，2018年以来，云南省还建立了中小微企业贷款风险补偿资金池，首期规模为30亿元，该资金池的作用是一旦银行贷款后出现坏账，对贷款本金实际损失给予一定比例补偿。
在各方共同努力下，云南金融机构人民币贷款增速有所回升。云南省统计局数据显示，截至2018年11月末，全省金融机构人民币贷款余额为27900.05亿元，比2018年初增加2501.08亿元，同比增长10.4%，增速较前10月提高1.2个百分点。
