第三方支付无信用担保 网购需防欺诈

　　【PConline河北石家庄站 行情】近年来，第三方支付应用因给广大用户的网上购物和其他网上消费带来诸多便利而广受欢迎并迅猛发展。而不法分子也在利用第三方支付平台进行网络钓鱼和网络欺诈，给用户和行业都造成了巨大的损害。近日，有消费者和媒体再度对第三方支付的安全性提出了质疑，认为第三方支付在交易环节没有发挥信用担保义务，以至于在欺诈发生后，无法追回款项；此外他们还指出，支付公司对接入商户的审核存在漏洞，让不法分子有了可趁之机。那么第三方支付在网络交易中究竟扮演着怎样的角色，当消费者遭遇欺诈行为后，第三方支付又应当承担哪些责任呢？[返回河北行情首页]

　　用户媒体频频质疑第三方支付

　　李先生在网上与别人交易时，收到对方发来的一个第三方交易平台链接，要求他填入商品信息和银行帐户信息。李先生初步认定网站合法性后，于是就照办了，并按要求付了2元信息费。在显示付款成功后，其账户竟被扣除了数万元。李先生感到不对劲就致电该支付平台，但客服说钱已经到了中国联通的帐户，用于购买500元冲值卡60张。并让李先生尽快报警。李先生报完警之后，提出了自己的疑点：第三方支付理应具有信用担保职能，自己当天就给支付公司打电话让其冻结款项，却得到回复说交易即时完成无法法退款。但随后打电话到银行，银行方面则说是才完成结算的。李先生认为，该支付平台充当了犯罪分子的诈骗通道，并且没有起到应有的信用担保作用，在用户受到不法欺诈时，未能及时追回资金。为此，他也通过媒体提出了控诉。

　　另一方面，有媒体则对第三方支付的账户开通审核机制提出了疑问：诈骗网站为何能在第三方支付网站上能开通账户，他们是如何能通过严格的审核的？对此，第三方支付公司逃脱不了“萝卜快了不洗泥”的嫌疑？对于受害者来说，吸取教训、引以为戒固然重要，但更为关心的是如何挽回损失。因此，对于支付平台来说，最重要的工作应在于此？

　　来自权威第三方支付的声音

　　对于这些质疑，国内首批获得央行支付牌照的第三方支付平台环迅支付做出了一些解释：第三方支付平台的风险控制主要集中在资金和信息在进入网关之后和离开网关之前的环节。作为独立的第三方支付平台，环迅支付和其他支付平台一样依法并不具备网上交易信用担保职能，更无权滞留交易资金。即便发生了欺诈行为，根据央行的相关规定，第三方支付企业也无权动用企业的备付金，因此第三方支付企业无法直接扣除商户的资金用于退赔，同时企业也没有责任赔偿用户损失。对于用户的退款，只有在商户认同，同时其账户中又有资金的前提下支付平台才会进行退款处理。有时支付企业对被害用户看似所谓“冠冕堂皇”的官方解释，其实正是遵循了国家相关的法律法规。

　　另一种情况是，有许多钓鱼欺诈行为，不法分子在正规网站下单购买商品，并选择第三方支付网关付款方式，随后将付款链接发给被害者，蛊惑其完成付款。在这样的交易过程中，企业商户和支付平台本身并无违规或不法操作，一旦交易完成很难追讨资金，此时也不可能要求企业商户或是第三方支付为被害人的大意埋单。

　　在商户接入问题上，环迅支付方面表示，作为国内知名的第三方支付公司，拥有数十万商户。对于签约商户的审核，环迅支付是拥有严格的程序和制度的。准入标准完全符合中国人民银行的要求，除了通过权威机构对商户的身份进行识别，还运用各种防范措施防止不良商户的接入，并联合公安、监管机构、银行及同业共同防范欺诈商户。但正如再法制的社会也不能杜绝犯罪一样，没有一家支付企业可以保证不混进极少数不法的商户或是签约商户永远都能守法经营。对于不法商户，环迅支付的政策是一旦发现立即进行处理，绝不推诿造次。

　　互联网消费者认识误区亟待纠正

　　业内人士指出，在网上交易过程中，普通消费者是主动方，而他们又往往是安全意识最薄弱的一环。众多消费者屡屡堕入不法分子的欺诈陷阱，正是因为网络消费的繁盛与相关信息普及率不对称造成的。据了解，目前没有法律、行政法规规定第三方支付平台应当提供信用担保义务或者必须具备信用担保职能，而事实上根据自身平台的功能特点，也并不是所有第三方支付都具备信用担保功能，此外即便是具有信用担保的第三方支付平台也无权干涉交易过程，阻断欺诈交易行为。恰恰是对于这一认识的误区，让不少消费者过分倚赖第三方支付而对不法分子的欺诈行为放松警惕，造成了不可挽回的损失。

　　据了解，目前第三方支付的付款模式根据市场应用需要主要分为三种。一是网关型，根据指令即刻付款到对方账号；第二种是虚拟账户，款项存入网上的账号，用账户中余额付款；第三种是信用担保模式，支付平台与商家签订协议为交易进行货款监管，买家付款到支付平台后卖家发货，买家确认收货可以付款后，支付平台将款项转到卖家账户。

　　与此同时，目前不少主流媒体也在报道中过分强调，第三方支付快速发展的原因就是因为解决网上购物的信用问题、第三方支付的优势之一就是确保支付安全。这种言论实际上对消费者造成了一定程度的误导。有鉴于此，在第三方支付被正式纳入国家金融监管体系并趋于健全的背景下，作为媒体更应当发挥准确的舆论导向，去告知日益增长的互联网消费者们，第三方支付平台的真正的应用原理和职能权限，并对他们进行正确的网购反欺诈教育，这样一来对于降低网络消费欺诈将从根本上发挥至关重要的作用。