三批支付牌照发放 中外合资预付卡无牌处境尴尬

　　2011年的最后一天，央行发放了第三批第三方支付牌照，获得牌照的共有60多家企业，这是规模最大的一次。《第一财经日报》昨日采访获悉，此前一直惴惴不安的百联等商家重启通用卡功能，而斯玛特卡、雅高E卡等有外资背景的通用卡依然陷入了难以申请牌照的尴尬中。

　　　　重启通用卡功能

　　在两轮等待后，百联终于获得第三方支付牌照。2011年12月31日，此前一直沉默不语的百联电子商务有限公司兴奋地宣布，百联集团旗下的安付宝商务有限公司已经获得中国人民银行颁发的多用途预付卡发行与受理业务非金融机构第三方支付许可。

　　此前，百联一直很郁闷，其发行的联华OK卡原本可以在百联体系内和体系外使用，但因为央行的第一批和第二批发牌名单上均无百联，这让百联从数月前开始停止了联华OK卡的通用卡功能，转为百联体系内卡。这给百联带来不小损失，据联华OK卡发行方百联电商旗下子公司安付宝公布的信息，截至2011年7月底，因支付业务形成的备付金余额约为9.41亿元。有未经证实的消息指出，联华OK卡每年的销售额可达40亿~55亿元，自从联华OK卡变成体系内卡后，其销量同比下滑了20%~30%。

　　此番获得第三方支付牌照后，百联高调表示立即恢复通用卡功能，自安付宝公司获得牌照之日起，百联电商原多用途预付卡的发行与受理、特约商户结算将根据央行的规定转入安付宝公司。安付宝公司现有自营预付卡销售网点15个安付宝多用途预付卡可以在原OK卡特约商户和安付宝特约商户共计13000多家门店和百联E城和网站等渠道使用。

　　除了百联外，农工商的便利通电子商务有限公司、杉德支付网络服务发展有限公司、上海申通(微博)等都获得了第三方支付牌照。

　　值得注意的是，连非零售领域商家也通过牌照申请来角逐商业支付市场。锦江国际方面透露，锦江国际电子商务有限公司也刚获得央行发放的第三方支付牌照。

　　　　合资卡何去何从？

　　正当大量申请企业欢欣无比地获得牌照时，也有一些商家处于尴尬的灰色地带。这些发卡商家的共同点就是具有外资背景。最为典型的就是斯玛特卡、雅高E卡等。

　　本报了解到，上海斯玛特企业服务有限公司是由中方股东杉德银卡通信息服务有限公司、外方股东ONCARDInternationalLimited共同出资成立。雅高E卡则有法国雅高集团的资本背景。

　　这类具有外资成分的发卡企业一直都没有出现在央行的第三方支付牌照名单上。

　　“就是因为他们的投资方背景，使得他们无法向央行申请。”长期从事金融领域研究的余先生透露，中外合资企业没有资格向央行递交第三方支付牌照的申请，因为他们从性质上来讲不属于央行管理范畴，中外合资企业应该是向国务院方面进行申请，然而国务院方面目前还没有明确有关对具有外资背景的发卡企业发放第三方支付牌照的规则以及流程细则，这就让这些企业申请无门，成为“无人管的小孩”。

　　对此，斯玛特方面表示，截至目前，按照国家现行法律法规，其可依法开展各项预付卡业务，运营一切正常。持卡人与特约商户均可依照其公司的约定行使消费及结算权利。今后，其仍将积极按照国家相关部门的要求合规开展经营活动，若有任何重大经营变动或调整，将在第一时间对外公布最新情况。

　　在此敏感时刻，斯玛特能做的就是尽量遵纪守法。根据《关于规范商业预付卡管理意见的通知》要求，斯玛特记名卡面值不超过5000元，不记名卡面值不超过1000元。

　　记者从欧尚、OLE高端超市等连锁商家获悉，由于斯玛特一直处于无法明确获得牌照的灰色地带，因此超市曾一度暂停斯玛特卡的使用，但鉴于斯玛特卡发行量实在太大，所以目前恢复了使用，超市更倾向于使用的是联名斯玛特卡，比如欧尚、家乐福等都与斯玛特发行过联名卡。

　　“普通斯玛特卡是消费者先将款项给斯玛特，产生消费后，再由斯玛特在账期内放款给商家，可一旦斯玛特出现任何问题，就会影响超市方的收款，这种方式有一定风险。而联名卡模式是所有预付卡款项先进入超市方，在发生消费后再由超市方将佣金放款给斯玛特，因此联名卡模式对超市方有利。”一家外资超市负责人告诉记者，因此，对斯玛特来说，政策的不明确会影响其普通卡的发行，可是联名卡由于使用范围狭窄，销售量并不会很大。

　　余先生指出，除了斯玛特卡和雅高E卡之外，中银通支付商务有限公司的中银通支付卡也很尴尬，该卡由中国银行、中国银联和中银信用卡公司共同组建，但其中由于有港资成分，因此也一直未获第三方支付牌照，但该卡本身相当于借记卡作用，究竟其是否需要第三方支付牌照很难界定。

　　有坊间传言称，由于对于中外合资企业的牌照发放政策不明朗，因此斯玛特有意低价出售公司。但斯玛特方面并不承认有此事件。有业界人士分析，如果斯玛特出售公司，会很难找到接手方，因为对预付卡企业来说，最有价值的是牌照，斯玛特难以获得牌照是致命伤。有公开数据显示，目前斯玛特发卡量已达1000多万张，假如其一直无法明确牌照事宜，始终蕴含风险。

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