频道推荐

热点文章

“超级网银”上线首日遇冷跨行收费标准未定

中国市场调查网时间：08/31/2010 08:04:43 来源：人民网-人民日报

　　本文导读：由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统——“超级网银”，30日正式上线，但上线头一天并未出现用户集中开通的热潮，相反大多数银行营业网点的“超级网银”业务略显冷清，记者询问的几家位于广州闹市区的营业网点均表示暂时没有人开通“超级网银”业务。“超级网银”首日低调上线。

　　“超级网银”上线首日表现低调

　　由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统——“超级网银”，30日正式上线，但上线头一天并未出现用户集中开通的热潮，相反大多数银行营业网点的“超级网银”业务略显冷清，记者询问的几家位于广州闹市区的营业网点均表示暂时没有人开通“超级网银”业务。“超级网银”首日低调上线。

　　跨行资金实时到账

　　储户和企业最受益

　　超级网银最大的受益者将是广大银行储户。每个企事业单位和个人一般均开有多个银行账户。过去，账户所有人需要分别登录不同开户银行网站查询账户信息，才能了解各账户的有关信息。而据央行介绍，与传统网银的“多个账户需多次登录”有所不同，“超级网银”系统将实现商业银行网银端口的连接，个人或企业可通过统一的操作界面，查询、管理在多家商业银行开立的结算账户资金，最终可实现跨行账户管理、跨行资金汇划等金融活动。

　　浦发银行工作人员薛建华介绍，超级网银汇款限额为5万元，对中小企业和个人客户都有利。过去转账最快要几个小时，而现在可以即时转账。

　　上海储户李先生在接受记者采访时说，超级网银将各家银行的网络连接起来，未来可能足不出户就可以办理各个银行的业务。

　　蔡学珍是广东一家公司的财务主管，她表示自己一直留意“超级网银”业务的进展，并将申请公司开通使用“超级网银”业务。她的公司很多业务需要省内支付，如果一笔汇款业务的收付双方在同一银行开户，资金可以实时到账；而当收付双方不在同一银行开户时，支付指令需在多个节点、系统之间传输或转换，业务处理时间较长，一般要1—2天才能到账。“超级网银”上线后，就可以实现跨行账户查询和网银实时跨行转账等功能，将大大简化企业财务部门的工作。

　　对中小银行有利

　　但跨行收费标准不确定

　　“超级网银对银行间的竞争没有明显冲击，但对改善银行服务将有很多好处，可以有效解决银行跨行支付效率低，资金到账时间长的难题，即时到账对每家银行都有好处。” 薛建华认为。他还介绍，超级网银的上线将对中小银行有利，因为中小银行服务灵活，便利更多，通过超级网银，有利于吸引更多客户。但是，要想在超级网银上查看不同银行的账户，仍需要在开户银行申请网银，同时要签订跨行网上浏览协议。

　　“不可否认，"超级网银"将对银行提升竞争力和改善服务带来更多的思考。”广州某金融机构财务总监王峰表示，现在各大中小银行服务费收取标准不统一，渠道建设也有很大差异。有些国有大银行致力于营业网点和ATM机建设，网点多，市场份额较大；而某些小型商业银行在渠道和网点上不能与之抗衡，就采用较低的服务收费参与竞争，同样是汇1万元，一些国有大银行收费为45元—50元，但一些小银行网银收费最低达2元；“超级网银”启用后，某些小型商业银行的收费优势就会凸显，网点多、办理业务量大的大型银行将面临市场的充分竞争，如何改善相应的服务，是他们需要认真思考的问题。

　　“超级网银”跨行业务的收费标准是目前各方关注的焦点。有业内人士分析，由于各家银行服务费率不一，系统很有可能会维持现状，在消费者操作跨行业务时仍按照各银行原有的费用标准收取。

　　网银服务更便利

　　对第三方支付或有影响

　　“如果说有影响，最大的影响将可能是第三方支付。”业内人士这样分析。央行这一计划除了增强银行的网上银行服务的便利性外,它可能对支付宝这类日趋强大的第三方支付平台形成挤压。

　　据称，超级网银系统能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询,以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。这对日益红火的第三方支付或有影响。

　　“超级网银”上线首日表现低调

　　跨行资金实时到账

　　储户和企业最受益

　　浦发银行工作人员薛建华介绍，超级网银汇款限额为5万元，对中小企业和个人客户都有利。过去转账最快要几个小时，而现在可以即时转账。

　　上海储户李先生在接受记者采访时说，超级网银将各家银行的网络连接起来，未来可能足不出户就可以办理各个银行的业务。

　　对中小银行有利

　　但跨行收费标准不确定

　　网银服务更便利

　　对第三方支付或有影响

　　调查显示，中国第三方支付市场去年交易规模接近6000亿元,两年内有望突破万亿。第三方支付平台采取的是中间账户形式。以支付宝为例,用户先把资金划到支付宝账号里,再用支付宝的余额来进行支付。业内人士分析，在方便网上交易,增强安全性的同时,第三方支付平台也带来了沉淀资金、洗钱、套现、冲击实体货币等的问题。

　　央行第二代支付系统上线跨行查询暂时免费

　　昨日，央行的“超级网银”开始在广州、深圳等地上线试运营，目前近30家银行已接入该系统。记者亲身体验后发现，在开通网银并进行签约的情况下，不同银行的账户可以挂靠在一家网银上，进行查询和转账支付，而且暂时还是“免费的午餐”。

　　文/表记者方利平

　　记者尝鲜

　　28家银行已经上线

　　昨日在两家银行网站的银行选项中，记者发现有28家银行已经上线，其中既包括四大国有银行和国内大部分股份制银行，也包括部分地区的城市商业银行和农村信用社，如广州银行和广州农村商业银行均已上线。外资银行中，则只有韩国外换银行、新韩银行和韩亚银行3家上线，其他银行均未上线。

　　何为“超级网银”？

　　指央行最新研发的第二代支付系统。只要客户在想要被挂靠的他行或者本行其他账户的网上银行进行授权签约，就可将其挂靠在一家银行的一个网上银行账户上，实现“一站式”网上跨银行财务管理，功能包括实时跨行转账、跨行账户查询等功能。

　　跨行查询功能已开通

　　昨日上午，本报记者登录建行网银后，发现在“我的账户”下，增加了一项“他行账户服务”，其中包括他行账户查询、追加/删除他行账户、建行账户签约/解约以及他行账户签约/解约等。

　　记者立即点击了“追加他行账户”的图标，根据系统指示，填入了本人在交行的账户信息，系统要求在自动弹出的交行网银界面登录，进行查询或者支付授权签约。记者选择“查询协议”，并进行了签约的操作， 20多秒钟后，建行网银的“他行账户服务项目”下显示出交行账户的信息，记者可以查询该账户的余额及半年内的交易明细。

　　退出建行网银后，记者再次登录建行网银并进行查询操作时，已无需再次签约。

　　随后，记者又登录交行网银，通过几乎相同的操作，将建行的网银账户挂靠在了交行的网银上。

　　他行支付和转账功能暂未开通

　　不过，超级网银仅开通了授权查询功能，支付功能尚未开通。

　　当记者尝试在建行网银上签署交行的网银支付授权协议时，系统显示：“交易已失败，不能获取认证信息，对方行登录状态非法。”记者其后又多次尝试，均未成功。

　　记者又登录交行网银，发现在 “账户管理”下，仅设置了“他行账户查询签约”和“他行账户查询签约维护”，没有支付签约的选项。

　　记者咨询建行客户热线，接线员表示，超级网银具备他行转账实时到账的功能，但现在无法进行他行支付授权签约，可能是由于试行期间系统不稳定或者未完善。

　　不过，记者在建行网银预设的业务种类中看到，包括保险费、代理服务费、房贷、车贷和信用卡还款、电费、电话费、房屋管理费、煤气费等各项缴费业务均可应用超级网银的他行支付功能。

　　收费标准

　　跨行转账和支付费用有待确定

　　昨日，记者在建行和交行网银上，分别进行了他行账户余额和交易明细的查询，发现显示出来的信息跟在原来银行查询的信息完全一致，而且暂时都是不收取手续费的。这意味着，通过超级网银进行跨行查询，暂时可以免费实现。

　　昨日，记者咨询一家国有大行广东省分行电子银行部副总经理，该人士透露，人行的超级网银系统刚刚投产，还处于试用期，什么时候真正对社会公众推广，还要等人行通知，因此，目前各家银行并不对外推广。

　　对于超级网银的跨行查询和支付功能是否都会免费，该人士表示，查询是否免费，要看人行最终怎么确定，因为系统是人行开发的。对于跨行转账和支付，该人士则表示，手续费肯定是要收的，但是具体费用标准还有待确定。

　　昨日，记者致电建行客服热线咨询相关的费用标准，接线人员表示，上面的通知只显示，他行转账单笔不能超过5万元，但是费用标准并未公布，暂时免费。

　　∩查询跨行账户及转账实时到账

　　上线初期的超级网银还不能达到“超级”的用户体验，不过其打破银行与银行间账户信息查询障碍的服务已经备受市场期待。

　　据上述电子银行负责人介绍，“超级网银”简单而言就是基于人行支付平台满足跨行实时转账、跨行实时账户查询、交易查询的功能。在启动之初，客户可以享受其中两项服务，包括登录一家银行的网银即可查询自己所有网上银行的账户以及跨行转账的实时到账。

　　不过这两项功能并非对银行所有网银客户开放，上述负责人对南都记者称，客户享受超级网银服务需先到银行网点签订相关协议。以客户在A银行网银上查询自己在B银行上账户的服务为例，客户需先到B银行签订相关协议，才可以实现跨行查询。此外，银行人士还透露，在系统上线初期，只能查询到账户余额，其他明细暂时无法查询。而昨日记者登录工行网银发现，在“我的账户”一栏中已经有了“跨行账户管理”一个子项目，但点击后显示：该地区未开通此业务。

　　不过，通过“超级网银”跨行转账则不需要额外到银行签约，即使被转入账户没有签约，也可以向其转入资金，并实现实时到账。

　　如何收费暂未明确

　　如果把超级网银比喻为不同银行之间账户管理和资金划转的“高速路”，那么“过路费”的收费标准一定程度上将影响使用人群的规模。

　　一位不愿具名的银行人士表示，在超级网银上线初期，个别服务可能暂不收费。但对于跨行实时转账，各银行肯定不会提供“免费午餐”。据一位监管部门内部人士称，由于各家银行多项服务费率不一，新系统很有可能会维持现状，在消费者操作跨行业务时仍按照各银行在“自家”网银系统中执行的费用标准收取。

　　以跨行转账1万元为例，工商银行跨行转账手续费用为45元，交通银行为20元，而招商银行是2元。未来“超级网银”中计费有可能按照“单向计价”模式，即消费者若将1万元从招行转至工行，则收取2元手续费；从工行划转至招行，则收取45元。

　　“一项新的业务收费水平肯定要等监管部门的相关文件，现在我们也不知道该如何收费。”一位国有银行电子银行部人士表示，超级网银的收费还需要等待监管部门的红头文件。

　　超级网银上线记者体验跨行汇款实时到帐

　　昨天，央行“超级网银”即第二代网上支付跨行清算系统正式上线。记者第一时间体验了交行、建行、工行和招行网银相关内容。记者在工行网银成功查询了交行账户，并实时进行多笔跨行汇款。

　　■各行网银入口叫法不一

　　记者登录这四家银行的网银后，发现都是在“我的账户”或“账户管理”这样的一级目录下增添了有关“超级网银”的内容。

　　比如，建行的“我的账户”下增加了“他行账户服务”一栏，内容又包括“他行账户查询”、“追加/删除他行账户”、“建行账户签约/解除”和“他行账户签约/解除”四项子功能。

　　工行是在“我的账户”下设置了“跨行账户管理”和“网银互联账户”两大栏目。前者包括“跨行账户余额查询”、“跨行账户款项转入”和“跨行账户操作查询”。后者则包括“签约/登记网银互联账户”、“管理签约/登记账户”等内容。记者点击发现，“跨行账户管理”的部分功能目前尚未在北京地区开通。工行北分电子银行有关人士表示，目前正在进行最后的测试工作，本周之内应该可以全部开通。

　　交行网银在“我的账户”的“账户管理”栏目下加挂了“他行账户查询签约”及其维护功能。

　　■查询他行账户必须先签约

　　虽然叫法各有不同，但各家银行的流程大同小异。如果想要查询自己在其他银行的账户，首先要授权所进入的网银查询他行账户，当然前提是被查询的账户也开通了所在银行的网银。

　　记者昨天体验了在工行网银中签约添加交行账户的过程，整个过程不超过5分钟。首先，在工行网银点击“签约/登记网银互联账户”，按照提示输入账户名和账号，并在账户开户行的下拉名单中选择“交通银行”，只有出现在下拉名单中的银行才能被加入。随后，要在线签署一份账户信息查询协议。等待一分钟后，进入“交行网银跨行账户查询-签约认证”进行身份认证，先后要输入账号，预留的手机号等信息。很快记者的手机收到交行发送的动态密码，输入交易密码和动态密码后，完成了身份认证。这一过程实际上与交行网银进行支付交易时的认证过程相同。最后返回工行页面点击“认证已通过”，显示签约成功。

　　签约之后，工行“我的账户”主页面上除了列出记者所有工行账户的信息，还增加了“他行账户”一栏显示被添加的交行账户信息，其格式和内容都与工行账户一样，点击鼠标就能查询余额和明细。记者点击“余额”后，页面马上开始60秒的倒计时。一分钟后页面成功显示了记者交行账户的余额。

　　据了解，只要第一次经过了他行的身份认证，以后通过工行网银查询或支付就跟工行本行的账户一样操作，不再需要进行他行身份认证。

　　■跨行不用输开户网点实时到账

　　相比跨行查询的烦琐程序，超级网银上线后跨行汇款便捷了许多。最明显的变化有两点，其一是不用再输入收款人的开户网点名称，其二就是可以无须等到实时到账。

　　超级网银上线后，各银行都是在原来跨行转账汇款的功能选择中增添了类似“快速汇款”或“跨行快汇”的名称，同时也保留了以前的汇款方式。记者昨天在交行网银中分别使用了“一般汇款”和“快速汇款”两种方式向工行的账户汇款，以便进行对比。

　　两者都需要填写收款人姓名和账号和开户银行，但“一般汇款”需要多填写开户地区、城市和开户网点三项信息，“快速汇款”则完全不用。根据记者的经验，不少人并不知道自己银行卡的开户网点到底是哪一家，有时还得专门打银行客服电话。从这个意义上讲，超级网银的确带来了不少方便。

　　在显示转账结果方面，“一般汇款”与“快速汇款”也大不相同。前者的页面会显示“目前汇款状态为已受理，转入成功以对方行入账为准”。也就是说，当时还不能知道汇款是否能成功进入收款人账户。而后者则直接显示“转账成功”。

　　■超级网银没有改变银行收费

　　超级网银的上线使跨行查询转账都方便了很多，但各家银行基本沿用现有的标准。跨行查询免费使用。值得注意的是，使用快汇形式单笔交易不能超过5万元，这也是人民银行网上支付跨行清算系统设置的单笔处理限额。

　　记者看到，工行、建行和交行的跨行汇款收费都与以前跨行汇款相同。招行网银显示，招行以前的快速转账模式，对同城他行业务每笔收取手续费人民币3元；异地他行则每笔汇款交易按汇款金额的0.6%收取手续费，最低5元，最高50元。如果客户现在选择了“实时”转账汇款模式，就不区分同城、异地，均按汇款金额的0.6%收取手续费，最低5元，最高50元。

　　有关人士告诉记者，根据央行的政策，接入超级网银之后，转账方面还是沿用原先的标准。因此估计各家银行的收费标准应该变化不大。特别是当前监管部门对银行收费十分关注，银行在变更新的收费项目的时候要提前5个月通知。银行更不可能随意调整收费标准。

　　昨天有不少网友反馈，新版网银的确带来了很多便利，但各银行缺乏统一的登录入口，银行之间的信息整合也有待加强。如果用户能使用同一身份证号作为登录凭据，对所有银行账号进行整合管理，可能会更方便。

　　央行超级网银8月30日上线率先开通跨行转账

　　记者昨日从银行业内人士处获悉，被称为“超级网银”的央行第二代支付系统在本市多家银行已经通过测试，下周一将正式上线，不过对个人客户开通服务还尚需时日。据了解，功能强大的“超级网银”在初期仅开通账户信息查询及转账功能。

　　一个“入口”登录所有银行

　　＄行业务收费成焦点

　　“超级网银”上线后如何实现跨行业务收费成为各方关注的焦点。对此，有银行业内人士分析认为，由于各家银行多项服务费率不一，新系统很有可能会维持现状，在消费者操作跨行业务时仍按照各银行在“自家”网银系统中执行的费用标准收取。

　　记者了解到，目前仅跨行转账一项，各家银行的网上银行收费标准就存在巨大差异。以跨行转账1万元为例，工商银行跨行转账手续费用为45元，交通银行为20元，而招商银行是2元。

　　业内人士表示，未来“超级网银”中计费有可能按照“单向计价”模式，即消费者若将1万元从招行转至工行，则收取2元手续费；从工行划转至招行，则收取45元。但也有专家指出，由于新系统使得各家银行网银成本减少，转账手续费标准有一定下调的空间，而且“超级网银”推广期也有望给客户一定的优惠。

　　第三方支付机构保持观望

　　某大型第三方支付机构负责人告诉记者，他们对于“超级网银”的出台及收费标准一直保持高度关注，“但就目前来看，我们仍然具有相当的竞争力。”据悉，自“超级网银”即将上线消息发布以来，是否会为支付宝、快钱等非金融第三方支付机构留出“接口”一直未有定论。

　　第三方支付行业业内人士表示，目前支付宝、快钱等一批第三方支付机构事实上已经具备了“超级网银”的部分功能，如在不同银行账户间进行操作，跨行信用卡还款等，而且所有操作全部免费，自然对客户具有吸引力。据记者体验，在北京地区登录“支付宝”平台便可使用一个银行账户为另一个银行的信用卡还款，等于变相的“跨行转账”，而且完全免费。

　　不过，目前对于第三方支付机构来说面临的最大挑战则是“牌照”，根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付企业在明年9月1日前要取得《支付业务许可证》方可继续运营，这意味着“超级网银”对第三方支付机构的开放可能最长要等待一年。