电子商务涉水网络融资 年底有望突破百亿元

　　当前，中小企业融资难备受关注。随着互联网应用的拓展与渗入，网络融资作为一股新兴融资力量正在迅速蔓延。业内人士预计，到今年年底全国网络融资有望突破百亿元。

　　　网络融资悄然兴起

　　网络融资是指建立在网络提供中介服务基础上的企业与银行或第三方机构之间的一种借贷，是贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得贷款的一种新型贷款方式。

　　这种服务在美国急剧成长，但能否在中国大规模应用受到了业内的普遍关注。据悉，目前国内提供网络融资服务的第三方电子商务企业主要有阿里巴巴、网盛生意宝、一达通、敦煌网和金银岛等。

　　今年6月2日，网盛生意宝首先推出中小企业融资服务产品；紧随其后阿里巴巴也在网络融资领域试水；6月30日，中国建设银行首次试点立足于敦煌网平台的“e保通”网络信贷新产品。

　　业内人士表示，相对于传统金融机构的贷款手续，网络融资的贷款方式更灵活，融资门槛更低。特别是对于以中小企业为主的浙江经济，网路融资的崛起无疑是浙商转型升级背后的“粮仓”。

　　据了解，根据受众群体、业务授理方式的不同，目前现有的网络贷款服务主要分为封闭式服务型和开放式平台型两大类，前者如金银岛、一达通，后者如阿里巴巴、生意宝。

　　相关数据显示，当前我国中小企业平均存活时间不到3年，中小企业普遍存在财务报表混乱、缺少可抵押物、抗风险能力薄弱等问题。这种情况很难让银行对中小企业放手借款。

　　此外，传统银行企业贷款业务以客户为导向，进行精细风险管理。在人力成本、管理成本近似的情况下，银行及其业务人员都不愿意授理小额贷款业务。在这种现实背景下，网络融资的出现成了“一贴良药”，可以降低银行等金融机构的经营成本，提高操作效率，而且也更为方便灵活。

　　　盈利模式仍待探索

　　当然，这种模式也存在一定的风险。中国电子商务研究中心分析师冯林认为，网络融资服务在做到银企贷款需求对接的同时，还需要对企业资质进行一定程度的认证，或是通过减免部分原有授信审核操作程序，实现降低银行人力成本的目的。

　　中国电子商务研究中心的市场监测数据显示，今年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元，预计今年全年有望达到130亿元。

　　冯林认为，未来网络融资的开放式平台面临向集成整合型的“重模式”和专项服务型的“轻模式”发展的选择。“重模式”平台通过整合贯通各方数据，达成贷款信息的线上提交、验证，进而建设信用评级体系，最终发展成银行对平台整体授信，平台对企业单个授信。而“轻模式”将只对中小企业提供资质认证，不再提供银企对接。

　　目前，我国网络融资服务整体市场仍处于用户积累的初级阶段，“但伴随市场规模扩大、运营成本增加，探索盈利模式将是必然之举。” 冯林说。