开发新能源保险产品助力绿色经济发展

　　新能源又称非常规能源，是指传统能源之外的太阳能、风能、生物质能、核能、地热能、氢能、海洋能等。随着传统能源日益紧缺，新能源的开发与利用得到世界各国的广泛关注。我国承诺到2020年，将二氧化碳排放比降低40%至45%，非化石能源占一次能源消费的比重降到15%左右。2007年，我国太阳能产业规模已位居世界第一，是全球太阳能热水器生产量和使用量最大的国家及重要的太阳能光伏电池生产国。2008年，我国新能源占能源生产总量比重超过9%。到2009年底，我国累计风电装机容量达到2580万千瓦，风力发电能力排名世界第二。

　　新能源的发展，离不开技术的进步和政策的支持。对保险业来说，要深入研究新能源行业的特殊风险，有针对性地提供风险解决方案，发挥保险特有的风险保险保障职能，通过创新产品，推动绿色经济发展。

　　目前，国内针对新能源行业的保险产品种类较少，专业性不强，主要还是使用相关的财产一切险、机器损坏险，加贴一些扩展条款，来承保新能源行业中的风电和太阳能企业，基本能保障风电和太阳能企业面临的主要财产风险，但对这些企业的特殊风险，仍然找不到解决之道，具体包括：

　　(一)风力发电机组产品质量风险大，但保险转移成本高，抑制了产品质量保险需求。

　　今年2月8日上午8时许，某风电场161号风机塔筒第二段上部两米处被风折弯，机头坠地并起火燃烧，造成整台风机损坏，并砸坏552-18号10Kv架空线路，初步损失估计约1000万元。后经多方深入分析，认定事故原因为制造缺陷，全部责任由风机供货商承担。

　　此次事故发生后，引起了风力发电机组组装或制造企业对产品质量风险的重视，但风险转移的成本很高。产品质量保证保险以当年预计销售额作为预收保费的依据，基准费率为6%。至7%。。以一家年组装240台三菱MWT65-1000A风电机组(1MW)的企业来说，产值(含税)13.44亿元，营业收入11.487亿元，保险费初步测算就达600多万元。

　　产品质量保证保险将“关联企业之间的相互索赔”列为除外责任，这无疑又抑制了一些使用自己集团公司下设的风机组装制造企业生产的风机的风电场对此险种的需求。

　　(二)一些免责和限制保险公司赔偿责任的条款，容易引起争议。

　　机损险责任免除第二条“被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷”。对一家每年续保的企业来说，在上一个保险期内由于设备本身设计、制造或安装缺陷所致的损失，在下一个保险期内将作为“已知或应知缺陷”而得不到理赔，这是难以接受的。

　　现行的风电企业运营期一切险还有一些限制保险公司赔偿责任的条款，如第三十三条规定“由于设计错误、铸造或原材料缺陷、工艺不善等原因中同一原因造成相同类型或型号的机器设备的损失或损坏，保险人对每次事故扣除保险合同约定的免赔额后，按下列比例赔偿：第一次事故100%；第二次事故75%；第三次事故50%；第四次事故25%；第五次事故0%”。

　　(三)太阳能光伏材料——多晶硅生产企业机损险事故项下半成品损失无法获赔。

　　2009年6月13日和10月11日，某多晶硅生产企业发生循环水泵变频柜和配电室出线柜意外跳闸事故，致使4台循环水泵无法供水，造成生产过程中7台和13台单晶炉无法拉晶，分别导致420和277千克硅料损坏，损失达55.7万多元。

　　这两起事故所致的设备损失和修理费用，均在机损险项下获得了赔付，但由于半成品多晶硅不属于机损险的保险标的，无法获得赔付。

　　新能源行业的发展，对保险业提出了新的要求，有必要借鉴国际上成功解决方案的经验，对目前保险市场已有产品进行更新或重新设计，推出适合新能源企业的保险产品，助力绿色经济发展。