二套房新规认房又认贷 银行认定二套房仍有难度

　　6月4日，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会三部委发出《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》(以下简称《通知》)，对各地商业性个人住房贷款中第二套住房的认定标准作出了统一明确规定。

　　昨日是"二套房认定新标准"出台后的第一个工作日，记者采访发现，对于"二套房"的认定，目前省会多数银行仍执行"以家庭为单位认贷"的原则。

　　对于三部委刚刚公布的二套房认定新标准，多家银行个贷部门负责人表示，目前总行正在制定相关的细则，一旦总行下发细则后，二套房贷款便按照新规严格执行。

　　银行业人士表示，由于目前银行系统与房屋登记部门、民政部门等尚未联网，因此银行要认定借款客户的住房和家庭成员状况，需要增加人力成本。

　　调查截至昨日部分银行仍"认贷"

　　记者昨日走访了省会多家商业银行了解到，虽然上周末三部委针对二套房的认定出台了明确的标准，但是由于目前各家银行的总行尚未有相关细则出台，因此多数银行仍然以央行的个人征信系统数据为标准来认定二套房。

　　"现在我们查询不到房管局的数据，只能查询央行的个人征信记录，如果你以前没贷过款，我们暂时查询不到，应该还能享受一套房的贷款政策。"昨天上午，在郑州市经三路一家交通银行营业网点，一位个贷经理这样告诉记者。

　　记者随后拨打了多家银行的客服电话。招商银行客服人员表示，虽然现在国家政策下来了，但是招行总行的细则还正在制定当中。如果现在客户已经有一套房子，但在银行没贷款的话，就可以先按第一套房申请贷款。如果总行的细则出台了，则会严格按照第二套房贷的政策办理。

　　浦发银行的客服人员说，现在二套房认定基本还是认征信，没法认房子，因为没法查客户名下的房产。不过浦发方面表示，由于目前正在等待总行相关细则，因此最近几天不会放款，也不会批个人贷款的合同。

　　记者昨日采访了工行河南省分行、中行河南省分行和交行河南省分行，他们均表示，目前正在等待总行关于二套房认定标准的细则，预计细则本周内就会出台。

　　对于二套(及以上)房贷的政策，记者了解到，目前省会各家银行比较统一，均为首付比例不低于总房款的50%，利率不低于基准利率的1.1倍。

　　本地郑州首次购房者可到房管局开证明

　　记者昨日采访了解到，对于在郑州市首次置业的购房者，可以持本人身份证件到郑州市房管局开具"首套房"的书面证明。这个证明可以用以在银行申请房贷。

　　记者拨打郑州市房管局服务热线了解到，即日起，个人持本人身份证，就可到郑州市房管局办事大厅开"首套房证明"。据房管局人士介绍，由于房管局与公安和民政系统没有联网，因此房管局只针对个人名下的房产状况出具证明，至于需要以家庭为单位开证明的市民，则需要家庭成员分别持个人身份证来分开办理。

　　执行"认房"考验贷款人诚信

　　一位国有银行个人信贷部负责人昨日向记者表示，"认房又认贷"的规定出台后，银行在实际操作中有"规"可依。不过，由于目前房地产登记信息系统尚未实现全国联网，银行在具体执行上仍然有难度。

　　他指出，《通知》中明确购房人应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。暂不具备查询条件的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。这样的方式将依靠贷款人的诚信来进行，一旦贷款人有意欺瞒，银行在短期内很难查出。

　　三部委《通知》中提出，"对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行"。

　　不过记者了解到，如果客户申请房贷，只要收入证明符合银行要求，目前省会各家银行对纳税证明和社会保险缴纳证明并无明确要求。

　　郑州市房管局人士昨日表示，目前郑州市房屋登记系统和外地没有联网，只要在郑州市没有房产，持本人身份证就可开"首套房证明"。

　　因此对于在外地已经拥有多套房产，但是名下没有房贷的购房者，仍然可以"钻空子"以第一套房贷政策在郑州购房。

　　银行可能增加人力成本

　　银行房贷部门人士称，从《通知》来看，新政既认房又认贷，但以国内现有的房管信息系统联网情况看，这个政策的操作性较差。

　　因为一些城市，各区之间的房屋登记信息都无法相互查询，或者是一套房与二套房登记信息不在同一系统中等，在这样的信息联网基础上，银行核对借款人名下房产信息，需要很大的工作量，会增加银行的人力成本。

　　工商银行河南省分行有关人士告诉记者，目前工行系统只能查询个人征信系统，对于客户的房产状况和家庭状况，系统不能查询，如果总行出台的细则中要求对客户相关情况进行核实，则必须派专人到房管局或公安、民政部门查询，这必将大量增加人工成本。

　　银行业人士表示，面测、面谈的环节，可以在银行与客户"面签"贷款合同时进行。但对于"居访"，恐怕执行起来成本过高，操作性不强。

　　相关公积金贷款政策不变

　　记者昨日同时了解到，目前公积金贷款的政策尚未变化。

　　用公积金贷款买房，郑州市市直公积金的最低首付是20%(面积144平方米以下)；河南省省直公积金的首付是30%(首次买房)。目前个人住房公积金贷款的利率五年以下是3.33%，五年以上是3.87%，不管购买第几套房，公积金贷款的利率都没有变化，只有首付比例方面有所不同。

　　目前商业贷款期限在1-3年的基准利率为5.4%，3-5年为5.76%，5年以上为5.94%，如果作为二套房贷执行，则还要上浮至少10%，比公积金贷款的利率高出许多。

　　
　　来源:中国新闻网